Quand on parle d’épargne, le Livret A vient en premier à l’esprit. Exonéré d’impôt et sans risque, cet instrument vous permet d’accéder à votre argent à tout moment. De nombreuses personnes y voient la seule option pour faire fructifier leur épargne jusqu’à atteindre leur plafond.
Cependant, c’est un piège. Le Livret A a ses avantages, mais il n’est pas conçu pour stocker massivement votre épargne. Pourquoi limiter vos dépôts à 3000 euros en Livret A ? Nous vous expliquons notre point de vue.
3 raisons de ne pas laisser son argent sur un livret A
Le Livret A, outil d’épargne emblématique accessible à toutes les banques depuis 2009, séduit de nombreux Français grâce à sa gratuité et son absence de risque. Il existe cependant trois raisons pour lesquelles il n’est pas conseillé de laisser trop d’argent sur votre livret A.
Faible rémunération par rapport à l’inflation
Premièrement, le taux de rémunération du Livret A est actuellement de 3 % depuis le 1er février 2023, un taux certes avantageux et le plus élevé depuis 2007, mais qui reste fixe jusqu’en janvier 2025.
Parallèlement, l’inflation a culminé à 5,2% en 2022 et est restée élevée à 4,9% en 2023. Même si elle a légèrement baissé à 3,1% début 2024, elle dépasse toujours le taux des livrets HAS.
Malgré son attrait apparent, le pouvoir d’achat de l’épargne déposée continue de se dégrader, notamment pour ceux qui y ont laissé leur épargne au cours des deux dernières années.
Un retour pas si avantageux
Actuellement, si vous maximisez le plafond du Livret A à 22 950 €, votre rémunération annuelle s’élèvera à 688,50 €, soit environ 57 € par mois. Même si cette somme n’est pas négligeable, elle implique un investissement complet du plafond, et ce rendement de 57 € par mois n’est réalisable que dans ces conditions particulières, avec un taux qui, rappelons-le, ne restera pas indéfiniment à 3 %.
Pour ceux qui peuvent se permettre d’économiser 22 950 €, il pourrait être judicieux d’envisager des options d’investissement plus rentables.
En revanche, pour les épargnants aux revenus plus modestes qui ne peuvent atteindre ce plafond, conserver leur argent sur un Livret A pourrait se traduire par un rendement encore plus faible.
Beaucoup d’opportunités manquées
En gardant trop d’argent sur un Livret A, vous pourriez passer à côté d’opportunités d’investissement plus avantageuses, surtout dans un contexte où l’éducation financière se généralise.
L’accès aux marchés financiers est facilité par des applications et plateformes d’investissement innovantes, couvrant divers domaines tels que les actions et les cryptomonnaies.
Entre les initiatives gouvernementales et les ressources pédagogiques disponibles, comprendre les bases de l’investissement est désormais à la portée de tous.
Vous devez disposer de plus de 3 000 € sur votre Livret A ?
Pour plus de détails, nous avons rédigé un article « combien faut-il avoir sur son Livret A en 2024 ! ».
Selon vos certitudes financières
Les experts diffèrent sur le montant idéal à conserver dans un livret A, avec des recommandations variant de 3 000 € à trois mois de salaire, voire 10 % du revenu annuel. En réalité, ce montant dépend grandement de la situation personnelle de chacun.
Un fonctionnaire avec un salaire régulier et une carrière stable connaîtra moins d’incertitude financière qu’un travailleur occasionnel du secteur du divertissement ou qu’un indépendant, dont les revenus fluctuent.
Le montant idéal à épargner peut également être calculé en mois de dépenses plutôt qu’en pourcentage du salaire, permettant à chacun de déterminer le montant qui lui offre une sécurité financière sans compromettre ses finances actuelles, comme par exemple éviter de se retrouver avec seulement 300 € de trop. milieu de mois tout en souhaitant conserver 5 000 € sur son compte épargne A.
Accumulez de petites quantités
Les experts s’accordent cependant sur le rôle du Livret A : il doit servir principalement d’épargne de précaution, destinée à couvrir des dépenses imprévues comme une réparation urgente, une créance à avancer en attendant un remboursement d’assurance, ou un impôt oublié.
Mais il peut également être utilisé pour accumuler de petites sommes pour des achats spécifiques à court terme, comme une nouvelle machine à laver ou des vacances planifiées.
Pour des projets à moyen ou long terme, comme acquérir une résidence ou préparer sa retraite, le livret A ne convient pas. Il convient alors de diversifier son épargne, chaque forme ayant un rôle défini, et d’éviter d’y puiser pour des raisons inappropriées.
Pour savoir où investir votre argent, voici les 5 meilleurs investissements en 2024.