Gagner suffisamment chaque mois pour vivre correctement sans travailler est un rêve partagé par beaucoup. Découvrez combien vous devez épargner pour atteindre cet objectif et vivre de votre retraite.
À l’heure où les superprofits des entreprises et la fortune des ultra-riches font souvent la une des journaux, de nombreux Français aspirent simplement à avoir plus de temps à consacrer à leur famille et à leurs passions. C’est souvent dans l’espoir de ne plus avoir à exercer un métier qui ne les comble pas que certains jouent aux jeux de hasard, faisant la fortune de la Française des Jeux.
Cependant, plutôt que de compter sur la chance, il existe une manière plus réaliste, bien que demandant beaucoup d’efforts et de patience, de se libérer du besoin de travailler. Il s’agit de constituer progressivement un patrimoine financier suffisant pour vivre confortablement de ses revenus, surtout si vous êtes propriétaire de votre résidence principale.
Imaginons que votre objectif soit de bénéficier d’un revenu net de 1 930 euros par mois sans avoir à travailler, ce qui correspond au revenu disponible brut médian en France selon les derniers chiffres de l’INSEE. Quel capital faudra-t-il avoir accumulé pour y parvenir ?
Pour le calculer, nous nous baserons sur un rendement annuel moyen de 4 %, ce qui est un taux réaliste à long terme pour un portefeuille d’investissement diversifié. Selon l’Autorité des marchés financiers, « un investissement diversifié en actions sur 15-20 ans permettait un rendement moyen de 5 à 7 % par an ». Si l’on utilise donc ce chiffre de 4%, il faudra avoir constitué un patrimoine financier de 870 000 euros. En effet, 4% de 870 000 euros représentent 34 800 euros de revenus annuels. Après déduction de l’impôt forfaitaire de 30 % sur les revenus du capital, il vous restera 24 360 euros net, soit un peu plus de 1 930 euros par mois.
Certes, 870 000 euros, c’est une somme très importante. Mais en constituant une épargne régulière et en la faisant fructifier grâce aux intérêts composés (les intérêts de l’année dernière génèrent eux-mêmes des intérêts supplémentaires), cet objectif devient accessible à certains. Dans le détail, pour cumuler ces 870 000 euros, il faudrait économiser environ 5 500 euros par mois sur 10 ans, 3 300 euros par mois sur 15 ans, 2 200 euros par mois sur 20 ans, 1 500 euros par mois sur 25 ans ou encore 1 100 euros. par mois sur 30 ans.
Même si ces montants sont élevés, rappelons qu’il s’agit d’atteindre une véritable autonomie financière et de s’assurer un niveau de vie confortable, équivalent au revenu médian en France. Même avec un objectif moins ambitieux, vous pouvez améliorer considérablement votre niveau de vie futur en épargnant régulièrement. Bien entendu, ces projections ne sont qu’indicatives. Les rendements réels peuvent varier en fonction des conditions du marché. Il est crucial de demander conseil pour définir une stratégie d’investissement adaptée à votre situation et à vos objectifs.