Voici 7 idées pour investir votre argent sans risque (et le faire fructifier)

Le Livret A

Lorsque l’on pense aux comptes d’épargne réglementés, le premier qui vient à l’esprit de nombreux consommateurs est sans aucun doute le Livret A. Il s’agit en effet d’une des solutions d’investissement les plus sûres le plus connu en France. La preuve en est qu’en mai 2024, l’encours du Livret A a atteint 424,2 milliards d’euros, selon Moneyvox.

Une popularité notamment due au fait qu’il est entièrement exonéré d’impôt et garanti à 100 % en capital. Ainsi, jusqu’au 31 janvier 2025, les personnes qui optent pour ce type de placement sans risque peuvent percevoir un intérêt net de 3 %.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Cette exonération fiscale est l’une des particularités des comptes d’épargne réglementés que l’on retrouve également au sein du Compte de Développement Durable et Solidaire (CDDS).

Offrant une rémunération pouvant atteindre 3%, il est toutefois plafonné à 12 000 € contre 22 950 € pour le Livret A. Ces deux types de placements réglementés n’atteignent toutefois pas le niveau de rémunération du Livret d’épargne populaire (LEP).

Le Livret d’Epargne Populaire (LEP)

Depuis le 1er février 2024, ce placement offre un taux d’intérêt de 5 %. Un taux toutefois réévalué à partir du 1er août à 4 % pour ce compte d’épargne réglementé dont le plafond est de 10 000 €. Contrairement aux deux premiers, celui-ci est réservé aux personnes aux revenus modestes dont le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un certain plafond.

Cela varie selon le lieu de résidence : en France, une personne seule qui souhaite ouvrir un LEP en 2024 ne doit pas avoir un revenu fiscal de référence pour l’impôt en 2022 supérieur à 22 419 €. Consultez tous les plafonds d’imposition selon la situation familiale et votre lieu de résidence sur le site de l’administration publique.

Le Plan Épargne Logement (PEL)

Un autre produit fiscal bien connu des Français qui fait partie de la famille des comptes d’épargne réglementés est le Plan d’épargne logement (PEL). Comme ses pairs, il offre lui aussi une garantie à 100 % en capital rémunéré à 2,25 % pour les nouveaux plans. Le plan d’épargne logement est plafonné à 61 200 euros et doit être alimenté régulièrement via des versements obligatoires pendant une durée maximale de 10 ans. Le PEL fait toutefois l’objet d’une particularité depuis plusieurs années.

Il s’agit en effet d’un placement financier soumis à la flat tax depuis 2018. Celle-ci s’élève à 30 %, dont 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Mis en place par Emmanuel Macron, ce dispositif forfaitaire ne prend pas en compte le revenu imposable des particuliers et vise à encourager l’investissement plutôt que l’épargne.

Fonds d’assurance vie Euro

Parmi la liste des produits d’épargne sécurisés, on peut également citer les fonds d’assurance vie en euros. Tout comme les comptes d’épargne réglementés évoqués plus haut, ce type de placement financier est également garanti à 100 % en capital. Concrètement, il s’agit de fonds en euros contractés au sein d’un contrat d’assurance vie qui vous permettent de faire fructifier quelque peu votre argent. En 2023, le taux moyen des fonds d’assurance vie en euros était de 2,6 %. Il s’agit bien d’une moyenne puisque certains établissements financiers, comme La France mutualiste qui offre un taux de 3,70%. Après déduction des cotisations fiscales qui s’élèvent à 17,2%, le taux du fonds d’assurance vie en euros passe alors à 3,10%.

Il s’agit donc d’un placement financier qui rapporte plus que le Livret A et offre donc un rendement supérieur. Un exemple qui illustre la nécessité d’effectuer quelques recherches auprès de différents établissements bancaires et financiers afin d’identifier les conditions les plus attractives pour vous permettre de faire fructifier votre argent. Il faut également noter que lors du rachat du contrat d’assurance-vie, c’est-à-dire du retrait des fonds, les intérêts sont soumis à taxation. Le niveau d’imposition de ceux-ci dépend de l’ancienneté du contrat et de la date des versements. A partir de 8 ans de placements, l’épargnant peut bénéficier d’une réduction d’impôt annuelle globale de 4 200 euros pour une personne seule.

Comptes de dépôt à terme (CAT)

De leur côté, les comptes à terme (CAT) garantissent un taux fixe sur une durée prédéterminée. Bien que garanti en capital, ce type de placement est soumis à taxation puisque les intérêts sont soumis à l’impôt forfaitaire de 30 %. Longtemps en hausse, la rémunération des CAT est aujourd’hui estimée en baisse.

En avril, elle proposait un taux de 3,65%, contre 3,92% en janvier, pour une durée de deux ans, selon les données de la Banque de France. Le blocage des fonds signifie qu’en cas de retrait anticipé, l’épargnant s’expose à des pénalités.

Livrets de banque

Dernier type d’investissement sécurisé de notre liste : les livrets bancaires qui offrent un capital garanti à 100 % et ont très hauts plafonds. À la maison de BforBankpar exemple, il atteint 4 millions d’euros, alors que d’autres établissements bancaires proposent même un plafond illimité pour ce type d’investissement accessible. à partir de 10 euros. Une flexibilité qui impacte le niveau de rémunération des livrets bancaires. En avril 2024, le taux moyen en France est de 0,92%toujours selon les données de la Banque de France.

Encore une fois, cela implique de faire quelques recherches, certains joueurs aiment Rentable offrant 2 %. De plus, plusieurs établissements proposent de bonifier leur taux de rendement pendant des périodes limitées pour attirer de nouveaux épargnants. Banque Distingo propose par exemple un taux de 4% brut pendant les 3 mois suivant l’ouverture d’un nouveau livret bancaire avant d’appliquer le taux de base par la suite. Comme d’autres placements d’épargne financière, les intérêts sur les livrets bancaires sont soumis à la Taxe forfaitaire de 30%.

Journaliste passionné par les questions de société et l’actualité, Hugo met sa plume au service de l’information. S’intéresse à toutes les thématiques, de l’impact de l’intelligence artificielle sur …