Depuis la rentrée scolaire en septembre 2024, les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers enregistrent des baisses successivesouvrant une période idéale pour les acheteurs et les investisseurs. Cette réduction significative améliore la capacité d’emprunt des ménages et incite les banques à proposer des conditions plus flexibles.
Avec un contexte économique favorable et des taux qui pourraient atteindre 3% à 3,20% d’ici la fin de l’annéeles candidats à l’acquisition doivent profiter de cette opportunité unique pour réaliser leur projet. Il est toutefois crucial d’agir rapidement, car le marché pourrait évoluer rapidement.
Une baisse marquée des taux d’intérêt
Les échelles bancaires révèlent une baisse moyenne de 15 points de base en octobre 2024. Par exemple, uUn prêt de 250 000 euros sur 25 ans est désormais proposé au taux de 3,70%contre 4,35% l’année précédente à la même période.
Cette réduction se traduit par des mensualités réduites : 1 279 euros hors assurance aujourd’hui, contre 1 368 euros il y a un an. Cette amélioration favorise particulièrement les primo-accédantsleur offrant de meilleures chances de valider leur projet immobilier sans dépasser les plafonds d’endettement.
Des prévisions optimistes pour la fin de l’année
Selon Pretto, le courtier en crédit, la tendance à la baisse des taux devrait se poursuivre jusqu’à la fin de l’année. Les meilleurs profils peuvent espérer obtenir des taux inférieurs à 3,20% sur 20 ans. Parallèlement, certaines banques proposent déjà des taux attractifs compris entre 3,20% et 3,40%, incitant les acheteurs à agir rapidement.
LE ralentissement de l’inflation et les ajustements de la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE) ont encouragé les banques à offrir ces conditions avantageuses.
De plus, des offres promotionnelles sont prévues avant la fin de l’annéecréer un climat d’urgence pour ceux qui souhaitent profiter de taux attractifs avant une éventuelle hausse.
Le marché du crédit en chiffres
Malgré cette baisse des taux, le montant total des prêts immobiliers a diminué en août 2024repassant sous la barre des 10 milliards d’euros, contre 11,3 milliards en juillet. Selon la Banque de France, les taux d’emprunt, frais compris, atteignent désormais 4,39 % pour les prêts sur 20 ans ou plus.
Les banques ajustent leurs offres pour attirer plus de clientsmais le ralentissement économique mondial continue d’impacter le volume des transactions immobilières.
Le rôle clé du Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Pour relancer le marché, le PTZ sera étendu à toute la France en 2025, après s’être limité à des rénovations dans l’ancien. Ce dispositif d’aide vise à soutenir les primo-accédants, qui pourront bénéficier d’une partie de leur prêt à taux zéro, sous conditions de ressources. En août 2024, ils pouvaient emprunter en moyenne 207 595 euros avec un apport personnel de 56 865 euros. Cette extension du PTZ devrait renforcer leur pouvoir d’achat et rendre l’accès à la propriété plus accessible, notamment auprès des banques qui assouplissent les critères d’octroi.
Toutefois, les emprunteurs doivent préparer soigneusement leur dossier et privilégier les prêts à taux fixe pour se prémunir contre d’éventuelles augmentations futures. Comparer les offres entre banques reste essentiel pour obtenir les meilleures conditions possibles, surtout en cette période où les taux favorables pourraient rapidement disparaître en cas de rebond de l’inflation.
