Un prêt immobilier pour les salariés en CDD, les intérimaires… Et si le crédit n’était plus réservé aux CDI ?

La Banque CIC propose une nouvelle offre de prêt pour tous les travailleurs qui ne sont pas sous contrat à durée indéterminée. Elle permet de modifier le montant des mensualités, à la hausse ou à la baisse, pendant quatre mois, afin de s’adapter aux fluctuations des revenus des travailleurs sous contrat à durée déterminée, des intérimaires ou des travailleurs indépendants.

Pour obtenir un crédit immobilier, mieux vaut avoir un CDI. Les banques sont réticentes à prêter aux salariés qui n’ont pas de CDI. Pourtant, eux aussi aspirent à devenir propriétaires : 70 % d’entre eux souhaitent devenir propriétaires contre 78 % des CDI, selon une étude réalisée par l’Ifop pour le CIC*.

Contrats à durée déterminée, intérimaires, micro-entrepreneurs, saisonniers ou intermittents du spectacle… Ces salariés considèrent le fait de ne pas avoir de CDI comme un obstacle majeur à l’obtention d’un prêt immobilier. Seuls 42% d’entre eux ont déjà effectué une demande de prêt immobilier (contre 60% des salariés en CDI), toujours selon l’étude Ifop.

Ainsi, pour ces 27% d’actifs qui ne sont pas en CDI, la banque CIC propose un nouveau prêt. Cette offre, réservée aux clients depuis plus de 3 ans, sera flexible et leur permettra d’ajuster leurs remboursements, à la hausse ou à la baisse, en fonction des fluctuations de leurs revenus.

S’ils gagnent moins ou plus au cours d’une période, les emprunteurs pourront augmenter ou diminuer leurs remboursements hypothécaires jusqu’à 50 % sur une période de 1 à 4 mois par an.

« Plus de latitude »

Et pour obtenir ce prêt, des critères tels que « la priorité à l’emploi, la progression des revenus ou la capacité à épargner » seront davantage pris en compte dans les décisions d’octroi.

« Au CIC, nous ne confondons pas rigueur et rigidité », assure Claude Koestner, directeur général adjoint de la banque.

« Avec le Prêt Hypothécaire Nouvelles Formes d’Emploi, nos conseillers dédiés auront désormais plus de latitude pour prendre en compte la capacité réelle de remboursement de nos clients fidèles qui n’ont pas de CDI », promet-il.

Des ajustements temporaires peuvent être effectués sans frais ni justificatifs, mais avec l’accord du conseiller, jusqu’à 10 fois sur la durée du prêt.

La durée et le coût du crédit s’adaptent aux modulations

Une nouvelle offre qui pourrait rapidement trouver son public. « On observe un mécanisme d’autocensure chez les personnes qui ne sont pas en CDI », explique François Legrand, directeur des études à l’IFOP.

« Dans ce contexte, un prêt immobilier spécialement adapté suscite un fort intérêt auprès de ces Français (75%). »

Évidemment, ces modulations ne sont pas sans conséquences sur la durée et le coût total du crédit. Prenons un exemple concret, avec un prêt de 250 000 euros sur 20 ans à un taux d’intérêt de 4 % (hors assurance obligatoire), et voyons ce que cela donne.

L’emprunteur peut demander à diviser par deux sa mensualité pendant quatre mois (elle passe de 1515 à 757 euros). De quoi avoir un peu de répit en cas de coup de mou. En contrepartie, la durée du prêt est allongée et son coût total augmente puisque le capital emprunté est remboursé plus lentement. Dans l’exemple cité, le surcoût de la modulation est de 2 944 euros.

A l’inverse, si l’emprunteur gagne plus que prévu, il pourra également rembourser plus rapidement pendant quelques mois, et ainsi raccourcir la durée du prêt et son coût. Un simulateur directement accessible depuis l’application permet de prendre connaissance des effets de ces modulations sur le budget du client.