Dans un contexte d’accès difficile au crédit, avec des taux d’intérêt restant élevés, de nombreux Français font appel à des courtiers pour les aider à obtenir un prêt ou à regrouper leurs prêts afin de réduire le montant global de leurs mensualités de remboursement.
La Banque de France et l’ACPR, autorité chargée de surveiller l’activité des banques et des assurances, viennent de mettre en garde les particuliers contre la multiplication des fausses offres de rachat de prêts ou de crédits proposées par des personnes se faisant passer pour des courtiers et des établissements de crédit.
Face à cette situation, des mesures de vigilance doivent être adoptées pour éviter de se retrouver piégé.
Selon la CNCEF Crédit, association professionnelle agréée de courtiers et d’agents, les escrocs qui se font passer pour des courtiers lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt immobilier agissent de la manière suivante :
Concernant les fausses offres de rachat de crédit, les arnaqueurs opèrent comme suit, selon CNCEF Crédit :
Pour éviter de vous faire avoir, il y a plusieurs choses que vous pouvez vérifier si quelqu’un se présente comme un courtier ou un agent de crédit.
Vérifiez son inscription à l’Orias, le registre unique des intermédiaires d’assurance, de banque et de finance, ainsi que son appartenance à l’une des six associations professionnelles agréées par l’ACPR, sans laquelle le professionnel n’est pas autorisé à exercer.
« Un véritable courtier inclura toujours cette information dans ses communications et dans les mentions légales sur son site Internet. »souligne CNCEF Crédit.
Assurez-vous que l’adresse email qu’il utilise ne figure pas sur la « liste noire » de l’ACPR, de la Banque de France et de l’AMF (Autorité des marchés financiers) qui recense les fausses identités non autorisées à opérer.
Appelez la banque si vous demandez un acompte pour un prêt hypothécaire et vérifiez les coordonnées bancaires de la personne, surtout s’il s’agit d’un prêt accordé par une banque étrangère.
« Un courtier, dans le cadre d’un mandat de recherche de capitaux, ne peut en aucun cas demander que l’apport du projet soit versé sur son compte »note Côme Robet, président de la CNCEF Crédit. « Il ne peut pas non plus demander de dépôt de garantie ni prélever ses honoraires avant le premier déblocage des fonds. Cette pratique est formellement interdite par le Code monétaire et financier qui régit notre profession. »
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