Investir dans l’immobilier papier de pierre offre de nombreux avantages : diversification immobilière sans achat direct de bien, gestion professionnelle du patrimoine immobilier, répartition régulière des revenus, liquidité accrue grâce au marché secondaire et possibilité de participer à l’immobilier avec un investissement initial plus abordable.
Qu’est-ce qu’un investissement dans la pierre et le papier ?
Investir dans l’immobilier papier de pierre fait référence à une forme d’investissement immobilier qui permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers sans avoir à acquérir directement la propriété physique.
Ces véhicules d’investissement collectent des fonds auprès d’investisseurs pour acquérir, gérer et exploiter un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers. Les investisseurs détiennent des actions dans le papier de pierreDes SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier), qui leur confèrent la propriété indirecte des biens détenus par la société de gestion.
Les OPCI sont des fonds d’investissement qui peuvent investir aussi bien dans l’immobilier que dans des produits financiers offrant une plus grande diversification.
Immobilier Paper Stone : pourquoi se lancer dès aujourd’hui ?
Investir dans l’immobilier ne signifie pas forcément acheter un bien tangible !
L’investissement « pierre et papier » vous ouvre les portes d’un monde où diversifier son portefeuille immobilier devient un jeu d’enfant.
Imaginez investir dans une gamme de propriétés : des bureaux aux commerces, des entrepôts aux appartements, sans les tracas de la gestion quotidienne.
C’est là que la magie opère avec les SCPI et OPCI. Avec les deux types d’investissements, des professionnels prennent les rênes à votre place. Fini les casse-tête de la gestion locative, bonjour les retours réguliers !
Et si on vous disait qu’avec l’immobilier papier, la liquidité n’est plus un mythe ? Acheter ou vendre des actions devient aussi simple qu’un clic, loin des processus interminables de l’immobilier traditionnel. C’est de la flexibilité et de la facilité, sans compromettre les potentiels revenus locatifs réguliers qui remplissent votre compte bancaire.
L’investissement Stone-paper, c’est l’immobilier réinventé en quelque sorte : accessible, diversifié et géré par des professionnels.
SCPI ou OPCI : comment choisir ?
Au lieu d’acheter directement un bien immobilier pour le louer, l’investisseur achète des actions de ces sociétés dans le but, par exemple, de s’exposer à cette classe d’actifs ou de percevoir un revenu régulier.
Les SCPI et OPCI sont gérées par une Société de Gestion de Portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers. Cette société s’assure de disposer des ressources nécessaires à la gestion du fonds et s’occupe de tous les aspects de sa gestion : de sa création à son administration, en passant par l’investissement, la gestion immobilière, l’information des investisseurs. , etc.
Les deux types d’investissement peuvent être réalisés via un compte-titres ou un contrat d’assurance vie. Les revenus générés sont donc soumis à l’impôt sur le revenu pour les particuliers, en complément des cotisations sociales.
Dans le cas des OPCI, ils sont soumis au régime d’imposition forfaitaire sur les capitaux mobiliers s’ils revêtent la forme de SPPICAV, forme juridique la plus répandue pour les OPCI publics.
Depuis le 1er janvier 2018, leurs revenus sont soumis à un impôt forfaitaire de 30 %. Les SCPI suivent la même fiscalité : revenus locatifs et plus-values immobilières.
Le choix entre investir dans une SCPI ou un OPCI dépend : de la gestion, de la diversification et de la liquidité souhaitée.
Les SCPI offrent une gestion professionnelle, une diversification et une liquidité accrues, tandis que l’immobilier physique offre un contrôle direct mais nécessite une gestion plus impliquée.
Les investisseurs détiennent des parts dans la SCPI, ce qui leur confère une propriété indirecte du patrimoine immobilier. Les SCPI peuvent être considérées comme un bon investissement de par leur potentiel de revenus réguliers provenant des loyers, la diversification du patrimoine immobilier, la gestion professionnelle et la liquidité offerte par la possibilité de vendre des actions sur le marché secondaire.
Le choix entre investir dans une SCPI ou un OPCI dépend des objectifs et des préférences de chaque investisseur.
| Critères | SCPI | OPCI |
|---|---|---|
| Gestion | Géré par des sociétés de gestion professionnelles. | Une gestion souvent plus personnelle et impliquée. |
| Diversification | Offre une plus grande diversification avec un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers. | Moins par rapport aux SCPI, cela dépend de la stratégie spécifique de l’OPCI. |
| Liquidité | Liquidité accrue grâce à la possibilité d’acheter ou de vendre des actions sur le marché secondaire, bien que limitée par le marché. | Généralement plus liquides que les SCPI, permettent des rachats plus fréquents, mais dépendent également du marché. |
L’immobilier comporte également des risques
Contrairement aux idées reçues, l’immobilier n’est pas sans risque. Les amplitudes du cycle immobilier peuvent être importantes, ce qui plaide en faveur d’un horizon d’investissement à long terme et d’une diversification géographique et sectorielle des investissements.
Sur une période de 30 ans, le rendement annuel moyen était de 6,8 %. Le manque d’historique de performances des OPCI, produits relativement récents, rend également leur évaluation plus difficile. Il est donc important de les considérer en termes de diversification et d’horizon d’investissement à long terme.
Étudiez attentivement les caractéristiques et les risques propres à chaque véhicule d’investissement avant de faire un choix. Enfin, il est essentiel de considérer la liquidité comme un facteur important lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier.
