Il existe une solution financière pour rééquilibrer le budget d’une personne seule ou d’un ménage touché par un changement de situation professionnelle, comme une perte d’emploi ou le chômage. Ce n’est pas une solution miracle, cela implique certains coûts, mais cela peut vous permettre de réduire vos mensualités.
Avant d’entreprendre des démarches auprès de votre banque, faire une simulation en ligne vous permettra de faire le point sur votre situation financière actuelle :
Une solution intéressante, mais avec un coût
Également appelé restructuration de dettes ou consolidation de dettes, le rachat de crédit a pour objectif de regrouper plusieurs prêts en cours en un seul, afin de réduire les mensualités Et faciliter la gestion budgétaire.
Cette solution s’adresse aux propriétaires et locataires et peut concerner différents types de dettes :
- Crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, etc.)
- Dettes fiscales, factures d’énergie, d’assurance ou de téléphone
- Découverts bancaires ou autres arriérés contractuels
Pour être éligible, la dette doit être couverte par un contrat et avoir une valeur légale. Le regroupement de crédits permet de redresser durablement la situation financière d’une famille impactée par le chômage et de retrouver un équilibre budgétaire durable.
Malheureusement, si l’on regarde l’envers de la médaille, effectuer une réparation de crédit peut entraîner des frais de traitement, une prolongation de la durée du prêt et une modification du taux d’intérêt. Pour savoir si cela est possible ou avantageux pour vous, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit gratuite et sans engagement.
Comment refaire son crédit si on est au chômage ?
Les établissements spécialisés dans le regroupement de crédits évaluent les situations individuelles et proposent des solutions adaptées au profil et aux besoins de chaque demandeur. Plusieurs scénarios peuvent être envisagés en fonction de la situation professionnelle.
Couples avec un seul emploi
Lorsque l’un des deux conjoints est au chômage, l’organisme financier prendra en compte seulement les revenus du conjoint qui travaille encore pour déterminer si le regroupement de crédit est possible et jusqu’à quel montant. La consolidation doit permettre d’atteindre un seuil d’endettement acceptable, généralement fixé à 35 % des revenus disponibles.
Chômeur célibataire
Pour les célibataires au chômage, obtenir un accord pour un regroupement de crédit peut s’avérer plus difficile. Toutefois, certaines banques acceptent les demandes sous réserve de fournir des garanties supplémentairescomme un cosignataire solvable, un prêt hypothécaire ou une assurance emprunteur spécifique.
Durée du chômage et perspectives de retour au travail
Selon la durée du chômage Et perspectives de retour au travail de l’emprunteur, les conditions de l’opération de regroupement de crédits peuvent varier. Les organismes financiers étudient chaque dossier au cas par cas et évaluent les risques liés à la situation professionnelle avant de proposer une offre adaptée.
Les avantages du regroupement de crédits en cas de chômage
Regrouper des crédits quand on est au chômage présente plusieurs points positifs :
- Réduction des mensualités : le montant des remboursements mensuels peut être réduit jusqu’à 60%, ce qui permet de retrouver un budget à l’équilibre malgré la baisse des revenus.
- Etaler la durée du prêt : bien sûr, cela entraîne une augmentation du coût total du crédit, mais étaler les remboursements sur une plus longue période offre plus de flexibilité pour faire face aux imprévus financiers.
- Simplicité de gestion : en n’ayant qu’un seul prélèvement mensuel, il est plus facile de suivre ses finances et d’éviter d’oublier des paiements.
- Négociation de meilleures conditions : grâce à l’intervention d’un courtier spécialisé, comme Meilleurtaux, il est possible de bénéficier de conseils personnalisés et d’obtenir les meilleures offres de regroupement de crédits du marché.
Le refinancement du crédit est une solution efficace pour rétablir durablement la situation financière d’un ménage touché par une perte d’emploi. Bien qu’elle comporte certains risques, notamment l’augmentation du coût total des prêts et l’allongement de la durée de remboursement, cette opération offre de nombreux avantages pour retrouver un équilibre budgétaire et faciliter la gestion de ses finances.
