Le soulagement des acheteurs est palpable : les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers ont continué de baisser en octobre, offrant ainsi aux ménages une plus grande capacité d’emprunt. Depuis plusieurs mois, les taux immobiliers sont en baisse constante, une tendance confirmée par les derniers chiffres des courtiers comme Empruntis et Vousfinancer. Mais pourquoi une telle dynamique, et surtout, quelles en sont les conséquences pour les futurs propriétaires ?
Les baisses de taux s’accélèrent en octobre
Après une hausse vertigineuse en 2022, les taux hypothécaires ont entamé une baisse continue depuis cet été. Selon le courtier Empruntis, les taux moyens ont encore perdu 15 points de base en octobre, tombant à 3,70% pour un prêt sur 25 ans. Pour un prêt sur 20 ans, le taux moyen est désormais de 3,60 %, tandis que sur 15 ans, il tombe à 3,50 %. Une tendance similaire est observée chez le courtier Vousfinancer, qui annonce une baisse de 0,10 point sur les mêmes périodes, avec un taux de 3,50% sur 20 ans.
Ces réductions s’expliquent principalement par la baisse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE), annoncée en septembre, qui pousse les banques à baisser les taux proposés aux emprunteurs. Comme l’explique Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, « les banques veulent terminer l’année sur une bonne dynamique, et ces baisses de taux, accélérées depuis l’été, en sont la preuve ».
Une reprise du marché du crédit immobilier
Ces baisses de taux profitent directement aux emprunteurs, augmentant leur pouvoir d’achat. Par exemple, pour un achat immobilier de 250 000 euros sur 25 ans au taux de 3,70%, la mensualité s’élève désormais à 1 279 euros, contre 1 368 euros il y a un an, alors qu’elle était de 4,35%. Une différence non négligeable qui permet d’économiser environ 100 euros par mois, comme l’explique Nassima Khiari, responsable des relations bancaires chez Empruntis.
Les chiffres parlent aussi d’eux-mêmes : selon Vousfinancer, les demandes de crédit ont augmenté de 20 % en septembre 2024 par rapport à l’année précédente, démontrant l’impact positif de ces aménagements pour les emprunteurs.
Vers de nouvelles baisses de taux de la BCE
Avec le retour des taux à leur niveau d’il y a 18 mois, les emprunteurs peuvent à nouveau envisager des financements plus avantageux. Pour des durées de crédit plus longues (20 à 25 ans), les banques appliquent des réductions encore plus importantes, afin de rendre le crédit plus accessible, notamment aux jeunes primo-accédants. Sandrine Allonier, porte-parole d’Empruntis, précise que « la baisse des taux est d’autant plus importante que la durée du crédit est longue ». Ce phénomène, rare dans le secteur, montre la volonté des banques de relancer le marché du crédit.
Les prévisions pour la fin de l’année restent optimistes. Les experts anticipent une nouvelle baisse des taux, qui pourrait atteindre environ 3,25% d’ici décembre, soutenue par une baisse attendue du taux de dépôt de la BCE.
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