Préapprobation hypothécaire ou préqualification – Benzinga

Êtes-vous en train d’acheter une maison? Si tel est le cas, vous avez probablement entendu les termes « préapprobation hypothécaire » et « préqualification ». Bien qu’ils puissent sembler similaires, ils ont en réalité des significations et des implications différentes. Comprendre la différence entre les deux peut vous aider à prendre des décisions éclairées et à naviguer plus efficacement dans le processus d’achat d’une maison.

L’obtention d’un financement est une étape cruciale dans l’achat d’une maison. Il vous permet de déterminer le montant que vous pouvez vous permettre, renforce votre pouvoir de négociation et donne aux vendeurs confiance dans votre capacité à obtenir un prêt. Cependant, la confusion surgit souvent lorsqu’il est question de préapprobation et de préqualification hypothécaire, car de nombreuses personnes utilisent ces termes de manière interchangeable.

Connaître la distinction entre la préapprobation hypothécaire et la préqualification est essentiel pour les acheteurs de maison. Chacun a ses propres exigences et avantages, et comprendre les nuances peut vous faire économiser du temps, de l’argent et éviter des déceptions potentielles. Dans cet article, Benzinga explore les différences entre la préapprobation hypothécaire et la préqualification, vous donnant les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées tout au long de votre parcours d’achat d’une maison.

Avant de demander un prêt hypothécaire, vous pouvez demander une préapprobation ou une préqualification. Certains prêteurs utilisent les termes préapprobation et préqualification de manière interchangeable. Regardez comment votre prêteur définit ces termes avant de continuer.

En général, une pré-approbation est plus rigoureuse qu’une pré-qualification. Vous devez généralement remplir une demande et soumettre des documents financiers pour que le prêteur les examine. Sur la base des informations que vous fournissez, le prêteur vous indiquera le montant que vous pouvez emprunter, votre taux d’intérêt potentiel et votre mensualité.

Le prêteur vous fournira également une lettre que vous pourrez soumettre avec les offres d’achat de maison. Cela renforce vos enchères et permet au vendeur de savoir que vous envisagez sérieusement d’acheter une maison.

Vous pouvez demander au prêteur de personnaliser la lettre afin qu’elle reflète exactement ce que vous proposez. Vous ne voulez pas soumettre une lettre montrant que vous avez été approuvé pour plus que votre offre – le vendeur pourrait attendre plus.

Une pré-qualification est une estimation préliminaire de ce à quoi vous pourriez être admissible. Vous déclarez généralement vos revenus et vos actifs au prêteur, et celui-ci effectuera une vérification superficielle de votre crédit.

Une préqualification est utile pour vérifier différents prêteurs et connaître vos chances d’être approuvé. Ce n’est pas quelque chose que vous voudriez généralement soumettre avec une offre de maison, car cela n’indique pas au vendeur que vous êtes sérieux – cela indique simplement que vous avez commencé le processus hypothécaire.

Voici les documents dont vous aurez besoin pour une préapprobation ou une préqualification.

Les prêteurs varient en termes de ce dont ils auront besoin pour l’approbation préalable. La meilleure approche consiste à préparer un dossier afin d’être prêt à la fois pour l’approbation préalable et pour l’approbation éventuelle de votre prêt hypothécaire. Vous voudrez rassembler :

• Preuve d’identité comme un permis de conduire
• Vos fiches de paie des 2 derniers mois
• Vos W-2 des 2 dernières années
• Vos déclarations de revenus des 2 dernières années
• Documentation de toute autre source de revenus (pension alimentaire pour enfants, pension alimentaire, retraite)
• Vos 2 relevés les plus récents de tous vos comptes financiers
• Documentation de tout changement de nom récent (acte de mariage, jugement de divorce, décision de justice)
• Votre numéro de sécurité sociale

Lorsque vous soumettez votre demande d’approbation préalable, votre prêteur vous indiquera quels documents soumettre et comment les soumettre. De nombreux prêteurs disposent d’un processus hypothécaire en ligne qui vous permet de télécharger vos documents ou de lier vos comptes en toute sécurité afin que le prêteur puisse accéder aux informations dont il a besoin.

Les préapprobations peuvent prendre quelques jours, mais certaines peuvent les traiter plus rapidement.

Avec une pré-qualification, vous n’aurez peut-être pas besoin de fournir de documents. Vous devrez fournir des informations personnelles afin que le prêteur puisse confirmer qui vous êtes et effectuer une vérification de crédit. Vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale.

Certains prêteurs vous diront si vous êtes préqualifié en quelques minutes, tandis que d’autres peuvent prendre plus de temps. Une fois que vous saurez si vous êtes préqualifié, vous serez mieux informé sur vos options hypothécaires.

Avant de vous préqualifier ou de demander une approbation préalable, il est utile de connaître les taux hypothécaires actuels. Voici à quoi s’attendre :

Quels prêteurs devriez-vous contacter pour une préqualification ou une préapprobation ? Voici les choix de Benzinga :

Curieux de savoir à quoi ressembleront vos versements hypothécaires ? Ce calculateur hypothécaire peut vous aider.

Si vous êtes prêt à lancer des offres sur des maisons, une approbation préalable est votre meilleure option. Une pré-approbation représente un engagement plus important de la part du prêteur et vous fournit beaucoup plus d’informations. Vous découvrirez quels sont vos versements hypothécaires potentiels, les taux hypothécaires et combien vous pouvez dépenser pour une maison.

Une lettre d’approbation préalable est également un outil essentiel si vous évoluez dans un marché immobilier compétitif. Lorsque vous soumettez une lettre d’approbation préalable, le vendeur sait que vous envisagez sérieusement d’acheter une maison et que vous pouvez vous permettre la maison sur laquelle vous enchérissez. Cela rend votre offre plus attrayante et augmente la probabilité que votre offre soit choisie.

Si vous n’êtes pas tout à fait prêt à magasiner pour une maison, une préqualification peut fonctionner. Une préqualification est la meilleure solution lorsque vous explorez vos options. Vous aurez une idée du montant pour lequel vous pourriez être approuvé et de ce que pourraient être vos taux d’intérêt.

Il est important de noter qu’aucune des deux options n’est sûre. Une pré-approbation est plus proche d’une approbation officielle que d’une pré-qualification, mais vous devrez quand même passer par la souscription une fois qu’une offre aura été acceptée pour une maison.

La préqualification et la préapprobation sont deux étapes que vous suivez avant de commencer à magasiner pour une maison. Vous n’êtes pas obligé de faire l’un ou l’autre avant de faire une offre sur une maison, mais il est préférable d’obtenir une approbation préalable car cela renforce vos offres.

Si vous achetez une première maison, le processus hypothécaire peut être intimidant. Être préqualifié est un moyen à faible risque de savoir si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire. L’approbation préalable vous permet de savoir exactement à quoi vous êtes admissible, mais c’est plus complexe.

Une fois que vous êtes pré-qualifié et/ou pré-approuvé, décidez combien vous pouvez vous permettre. Vous pourriez avoir reçu une préapprobation pour 250 000 $, mais si vous examinez votre budget, vous vous sentez plus à l’aise avec un prêt hypothécaire de 200 000 $. Utilisez votre budget pour déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre, et non le montant pour lequel vous êtes approuvé.

Une fois que vous savez combien vous pouvez vous permettre, il est temps de commencer à magasiner à domicile. Cette partie peut être amusante, mais aussi très stressante. Un bon agent immobilier peut faire toute la différence. Idéalement, vous examinerez quelques maisons avant de faire une offre, mais parfois vous en tomberez amoureux et ferez une offre immédiatement. Votre agent peut vous aider à faire une offre et à répondre avec une contre-offre si nécessaire.

Une fois votre offre acceptée, vous compléterez votre demande officielle de prêt hypothécaire. Si vous êtes déjà pré-approuvé, vous avez déjà une longueur d’avance. Le prêteur ordonnera une évaluation, c’est-à-dire lorsqu’un tiers évaluera la valeur de votre maison. Les prêteurs obtiennent des évaluations pour s’assurer que le montant qu’ils vous prêtent correspond à la valeur de votre maison.

Vous voudrez également commander une inspection de la maison. C’est à ce moment-là qu’un professionnel inspecte votre maison et vous signale s’il y a des défauts. La plupart des offres de maison comportent une condition d’urgence qui vous permet de vous retirer de l’offre si l’inspection révèle des défauts graves.

Vous pouvez également utiliser les résultats d’une inspection pour renégocier le prix de la maison. Par exemple, si des réparations importantes sont nécessaires, le vendeur peut soit réduire le prix de la maison pour tenir compte des réparations, soit effectuer les réparations et maintenir le prix de vente inchangé.

Une fois que le prêteur aura reçu les résultats de l’évaluation et effectué un examen final de vos finances, vous saurez si votre demande est officiellement approuvée. Si tel est le cas, la prochaine étape est votre réunion de clôture. C’est à ce moment-là que vous signez vos documents de clôture. Vous recevrez vos documents de clôture au moins 3 jours avant la clôture et vous devrez les examiner attentivement.

Recherchez tout changement par rapport à votre approbation préalable et tout ce sur lequel vous avez des questions. Interrogez votre prêteur sur tout ce qui vous concerne.

Lors de votre réunion de clôture, vous devrez apporter des fonds pour payer le solde de votre acompte et des frais de clôture. Vous signerez plusieurs documents, et la maison sera alors entièrement à vous.

Si vous envisagez un refinancement, le processus est similaire, mais il n’y a pas d’inspection de la maison. Les refinancements évoluent généralement un peu plus rapidement que les achats de maisons. Consultez tout le contenu hypothécaire Benzinga pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous.