Alors que les élections législatives suscitent l’inquiétude de nombreux épargnants, il convient de rappeler que leur placement privilégié, l’assurance-vie, a réussi à traverser les crises et les réformes fiscales sans encombre.
L’assurance-vie, un placement adopté par près de 40 millions de Français
Comme toujours, l’incertitude préoccupe les investisseurs. Alors que la France attend de savoir à quoi ressemblera la prochaine majorité à l’Assemblée nationale après le 7 juillet 2024, les épargnants se demandent ce qu’il adviendra de leurs placements. Et notamment de l’assurance-vie.
Il faut dire que l’assurance-vie n’est pas un investissement comme les autres aux yeux des Français. près de 55 millions de contrats ouverts par environ 38 millions d’épargnantsc’est sans doute leur placement privilégié, si l’on met de côté le cas très particulier du livret A. Fin 2023, pas moins de 1 923 milliards d’euros ont été placés en assurance-vie selon la Fédération Française des Assurances. Autre montant marquant : plus de 150 milliards d’euros ont été versés rien qu’en 2023.
Compte tenu de sa popularité, on peut facilement imaginer qu’une réforme remettant en cause l’attractivité de l’assurance-vie ne serait pas bien accueillie par une large majorité d’épargnants.Nos clients sont très attachés à l’assurance viequi conserve un statut particulier à leurs yeux grâce à ses nombreux avantages», ajoute Antoine Cesari, associé gérant de Société de gestion de patrimoine Fortuny.
Un investissement qui s’adapte aux besoins de chacun
Les avantages de l’assurance-vie sont en effet nombreux. Pour rappel, il s’agit d’une investissement avec paiements et retraits gratuitsy compris avant 8 ans, malgré une idée reçue persistante à ce sujet. De plus, aucun plafond n’est imposé aux versements, contrairement au livret A, qui est limité à 22 950 €.
Cette flexibilité permet à l’assurance vie de s’adapter aux nombreux objectifs des épargnants.Pour planifier sa retraite, par exemple, la possibilité d’effectuer des retraits librement, le plus souvent avec une fiscalité réduite, permet de se constituer une source de revenus complémentaires à volonté.« , souligne Antoine CesariIl en va de même si vous cherchez à mettre de l’argent de côté pour un projet à plus court terme, comme l’achat d’une résidence principale ou le financement des études de vos enfants.
Rappelons également qu’au sein d’une assurance vie, votre épargne peut être placée dans différents types de placements. Pour jouer la carte de la sécurité, vous pouvez donc privilégier Fonds en euros à capital garantidont le rendement est à nouveau orienté à la hausse depuis 2022. Mais vous pouvez aussi investir dans l’immobilier, les actions et une large gamme de classes d’actifs dans l’enveloppe de l’assurance vie. Le tout dans un cadre fiscal optimal, puisque seuls les rachats sont taxés, après déduction fiscale (4 600 € ou 9 200 € par an) pour le calcul de l’impôt sur le revenu pour les contrats de plus de 8 ans.
Si vous souhaitez savoir si une assurance vie répond à vos besoins (retraite, succession, etc.), vous pouvez tester l’ simulateur d’épargne de Fortuny et obtenez une réponse en quelques clics.
L’assurance-vie a résisté aux crises et aux réformes fiscales
Une hypothétique remise en cause de l’attrait fiscal de l’assurance-vie constitue précisément le principal motif d’inquiétude dans le contexte d’élections législatives à l’issue incertaine. A cet égard, il convient de rappeler que L’assurance-vie a connu un certain nombre de réformes fiscales depuis son décollage dans les années 1970.Par exemple, entre 2012 et 2017, les revenus imposables (après déduction, le cas échéant) ont été ramenés au régime plus pénalisant du barème progressif de l’impôt sur le revenu. Sans compromettre la popularité de l’assurance-vie d’une manière significative.
Parallèlement, de nombreuses idées concernant un durcissement de la fiscalité de l’assurance-vie, notamment sur les successions, ont émergé au fil des années. Sans jamais trouver de majorité pour mettre en œuvre une telle réforme, qui serait sans doute mal accueillie par de nombreux souscripteurs.
Enfin, le placement préféré des Français a également démontré sa capacité à résister aux turbulences financières les plus graves. Si les unités de compte investies en actions, en immobilier et autres ont pu connaître des baisses parfois sévères, en fonction des fluctuations des marchés, elles ont également pu délivrer des niveaux de rendement élevés pendant les meilleures années. Surtout, le fonds en euros a toujours su tenir sa promesse de garantir le capital investi.En période d’incertitude, le fonds euro a parfaitement rempli son rôle de valeur refuge», soutient Antoine Cesari.
Forts de plus de 10 ans d’expérience en gestion de patrimoine, les conseillers Fortuny peuvent vous accompagner dans vos projets d’investissement. Pour bénéficier de l’expertise d’un spécialiste pour investir votre épargne, vous pouvez prendre rendez-vous avec les conseillers en gestion de patrimoine Fortuny aux moments qui vous conviennent.
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