Assurance accidents de la vie : c’est très déroutant
Le nombre de contrats d’assurance « garantie accidents de la vie » est en augmentation, avec 30 millions de contrats en vigueur. Cependant, la complexité et le manque de transparence de ces contrats sont souvent critiqués.Selon l’ACPR, les informations données aux assurés lors de la souscription et de la gestion des sinistres sont souvent difficilement lisibles.Par exemple, de nombreux assurés ne savent pas que certaines prestations sont réduites ou supprimées après un certain âge, 65 ans dans la plupart des cas.
Avec plus de 11 millions d’accidents par anLes accidents de la vie quotidienne sont la quatrième cause de mortalité en France, causant plus de 24 000 décès par anselon le rapport de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution publié le 5 juillet 2024.
Les audits de l’ACPR montrent que Les contrats d’assurance vie comportent de nombreuses exclusions et conditions restrictives. Ces restrictions peuvent nuire à l’attrait du produit auprès des assurés. En moyenne, 80 % des demandes d’indemnisation sont refusées, souvent sans explications claires. Ces pratiques sont particulièrement problématiques car elles laissent les consommateurs dans l’ignorance des raisons du refus et limitent leur capacité à bénéficier pleinement de leur assurance.
Des contrats rentables pour les assureurs
Les contrats d’assurance-vie sont extrêmement rentables pour les assureurs. Les taux de sinistres sont de l’ordre de 40 à 50 %. En d’autres termes, pour 100 euros de primes perçues, seulement 40 à 50 euros sont versés en indemnisation. Cette rentabilité pose question, surtout lorsque les taux de refus de couverture sont aussi élevés. L’ACPR appelle donc les assureurs à vérifier régulièrement l’intérêt du produit pour les consommateurs et à prendre des mesures correctives lorsque cela est nécessaire.
Face à ces enjeux, l’ACPR appelle les assureurs à renforcer leur gestion de ces produits. En mars 2024, l’ACPR avait déjà alerté sur les assurances voyage et téléphone, qu’elle jugeait « peu utiles » aux clients. En novembre 2023, des défaillances ont été constatées dans la commercialisation des contrats d’assurance obsèquesIl est donc important que les assureurs améliorent la transparence et la lisibilité de leurs contrats pour garantir la protection des consommateurs.