Skip to content


Les soi-disant sociétés de « réparation de crédit » affirment qu’elles peuvent supprimer les informations négatives des rapports de crédit. Se faisant appeler « conseillers en crédit », « services de correction de pointage de crédit » ou « consultants en crédit », ils claironnent des variantes de ce message : « Refusé en raison d’un mauvais crédit ? Nous pouvons t’aider ! Beaucoup de ces entreprises facturent des centaines voire des milliers de dollars pour la promesse de « nettoyer » les mauvais rapports de crédit. Mais la vérité est que ces entreprises ne peuvent faire que ce que vous pourriez faire vous-même, sans frais.

Personne ne peut supprimer des informations négatives exactes de votre dossier de crédit. Aucune entreprise n’a la capacité « secrète » de supprimer toutes les informations négatives.

Mais cela n’empêche pas leurs revendications. Cette citation trompeuse provient d’une brochure d’une société de réparation de crédit : « Les comptes débités, les comptes de recouvrement, les jugements, les privilèges fiscaux, les saisies et même les faillites peuvent être supprimés de vos dossiers de crédit. » en moins d’un an (moyenne de cinq à sept mois).  »

Une tactique consiste à bombarder les agences d’évaluation du crédit avec des demandes de vérification d’informations. Si une agence d’évaluation du crédit ne peut pas vérifier une entrée dans les 60 jours, elle supprimera les informations du rapport. Mais si l’information est vérifiée plus tard pour être exacte, elle reviendra dans le rapport.

Avant même d’envisager de signer un contrat avec une entreprise qui s’engage à réparer votre crédit, souvenez-vous de ces faits :

  • Vous pouvez obtenir vous-même une copie de votre dossier de crédit.
  • Vous avez le droit de contester les entrées dans votre dossier de crédit.

Attention aux offres de crédit garanti !

La réparation de crédit et d’autres entreprises prétendent souvent « garantir » l’obtention d’une carte de crédit, quel que soit votre historique de crédit. En effet, ces entreprises n’honorent pas toujours leur garantie. Parfois, ils prennent simplement votre argent et s’enfuient – ​​vous n’obtiendrez aucun crédit, peu importe ce qu’ils ont promis.

S’ils vous obtiennent une carte, il s’agira souvent d’une carte de crédit bancaire « sécurisée », avec des frais de « demande » initiaux élevés qui vous obligeront à déposer et à conserver plusieurs centaines de dollars sur un compte bancaire. économies, ou une carte qui vous permet uniquement d’acheter des articles dans un catalogue d’une entreprise dont vous n’avez probablement jamais entendu parler. (Vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée par vous-même. Pour obtenir une liste gratuite des banques qui ne facturent pas de frais de demande pour les cartes sécurisées, consultez les informations de Consumer Action dans la section « Pour plus d’informations ». ci-dessous.)

Les sociétés de redressement de crédit font souvent de la publicité à la télévision, dans les journaux et même sur les pochettes d’allumettes. Parfois, ils demandent aux consommateurs de composer un numéro de téléphone « 900 » pour plus d’informations. Les appels vers les numéros 900 peuvent coûter 2 $ ou 3 $ la minute, donc écouter quelques minutes d’informations cartographiques peut coûter cher.

Certaines entreprises essaient d’obtenir une carte de crédit en leur demandant d’utiliser les informations financières d’autres personnes ayant de bons antécédents de crédit. C’est un acte criminel de demander un crédit sous le nom de quelqu’un d’autre – ne faites pas affaire avec l’une de ces sociétés.

Les organismes chargés de l’application de la loi ont fermé de nombreuses entreprises de réparation de crédit, mais il est difficile d’arrêter une entreprise de réparation de crédit frauduleuse à moins que les gens ne s’en plaignent. Par conséquent, soyez prudent lorsque vous répondez aux annonces de réparation de crédit et assurez-vous de porter plainte auprès des agences répertoriées ci-dessous si vous pensez qu’une entreprise de réparation de crédit a profité de vous.

Pour plus d’informations

  • La Federal Trade Commission (FTC) publie des informations sur le crédit pour les consommateurs et applique les lois fédérales sur le crédit. Pour obtenir une liste des publications gratuites, écrivez au service de référence public de la FTC à l’adresse indiquée ci-dessous. Bien que la FTC ne traite pas de cas individuels, elle peut agir lorsqu’elle constate l’apparition d’un schéma de violations possibles de la loi. Les plaintes concernant les agences d’évaluation du crédit et les escroqueries de redressement de crédit doivent être faites par écrit. Envoyez-les à : FTC Credit Practices Division, 6th St., NW, Washington, DC 20580.
  • Contactez votre agence locale de protection des consommateurs ou le bureau du procureur général de l’État. De nombreux procureurs généraux ont des lignes d’assistance téléphonique sans frais pour les consommateurs. Ces numéros peuvent être répertoriés dans les sections « dépannage » ou gouvernementales au début de votre annuaire téléphonique. Ces agences peuvent vous conseiller et peuvent également vous aider à résoudre votre plainte.
  • Le standard gratuit de plainte/information de Consumer Action offrant des conseils non juridiques et des références aux consommateurs est accessible de 10 h à 14 h en semaine. Le chinois, l’anglais et l’espagnol sont parlés. Appelez le (415) 777-9635 (bureau de San Francisco) ou le (213) 624-8327 (bureau de Los Angeles). Consumer Action dispose d’une liste gratuite de banques de cartes de crédit sécurisées qui ne facturent pas de frais de dossier. Pour recevoir un exemplaire gratuit, envoyez une enveloppe pré-adressée et affranchie à : Consumer Action Secured Credit Card Survey, 717 Market St., Suite 310, San Francisco, CA 94103. (Disponible en anglais uniquement.)
  • Le Service de conseil en crédit à la consommation (CCCS) aide les consommateurs qui ont des difficultés à payer leurs factures, avant que leur bonne cote de crédit n’en souffre. Votre bureau CCCS local peut vous aider à élaborer des plans de paiement flexibles pour rendre le remboursement de la dette plus faisable. Composez le (800) 388-CCCS pour un enregistrement interactif qui vous fournira le numéro de téléphone du bureau le plus proche de chez vous. Les hispanophones peuvent appeler le (800) 68-AYUDA (800-682-9832) entre 8 h et 19 h, heure centrale.
  • Avant de signer un contrat avec une entreprise, renseignez-vous auprès du Better Business Bureau (BBB) ​​local, un service non gouvernemental qui conseille les consommateurs sur la prévention de la fraude. Appelez votre BBB local. Si vous ne trouvez pas un numéro local répertorié dans l’annuaire téléphonique, appelez le Council of Better Business Bureaus au (703) 276-0100 pour un renvoi au bureau le plus proche de chez vous.

Par Omar M. Omar


zimonews Fr2En2Fr