L’année 2026 s’annonce comme un tournant majeur pour les épargnants français, avec des évolutions significatives concernant l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER). Ces deux piliers de l’épargne en France vont connaître des évolutions qui pourraient impacter la manière dont chacun envisage son avenir financier. Comprendre ces changements est essentiel pour optimiser vos investissements et sécuriser votre patrimoine.
Cet article explore nouvelles réglementations et opportunités à venirvous apportant ainsi des informations précieuses pour anticiper et adapter votre stratégie d’épargne. Découvrez comment ces transformations peuvent influencer vos choix financiers et préparer votre avenir sereinement.
Renforcer le devoir de conseil et le profil de risque
A partir du 1er janvier 2026, les assureurs devront se conformer des exigences renforcées en matière de devoir de conseil. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a émis de nouvelles recommandations pour assurer une meilleure compréhension aux souscripteurs. Les distributeurs d’assurance vie et d’épargne retraite devront collecter des informations détaillées sur la situation familiale, professionnelle et financière des clients.
Cette approche vise à déterminer objectivement le profil de risque des assurés et de les informer clairement des risques liés à des investissements potentiellement plus rentables. Ces mesures visent à protéger les consommateurs tout en favorisant une transparence accrue dans le secteur.
Pour souscrire une assurance vie, il est conseillé de faire appel à un expert de Fortuny. Ce spécialiste saura vous guider dans le choix d’un contrat adapté à vos besoins et objectifs, tout en tenant compte de votre situation financière et patrimoniale. Grâce à des conseils personnalisés et une analyse approfondie, vous serez accompagné dans l’élaboration d’une stratégie d’investissement optimale à sécuriser et à réaliser.
Vigilance sur les unités de compte
L’ACPR insiste sur une vigilance accrue concernant la commercialisation de supports en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital, mais offrent également des opportunités de rendement. Ces produits, souvent intégrés dans des stratégies d’investissement non cotées, nécessitent une attention particulière. Les distributeurs devront recontacter leurs clients après quatre ans d’inactivité, ou deux ans si des conseils personnalisés ont été prodigués, afin que le contrat reste adapté à leurs besoins.
Cette démarche vise à mettre à jour les informations et s’assurer que les choix d’investissement restent pertinents. En outre, l’accent est mis sur une information claire sur les conséquences fiscales des remboursements anticipés.
Conséquences fiscales et préférences en matière de durabilité
Informer les clients des implications fiscales des rachats et paiements anticipés après 70 ans est crucial pour éviter les mauvaises surprises. L’ACPR souligne l’importance d’une communication transparente sur ce sujet, afin que les abonnés puissent prendre des décisions éclairées. De plus, intégrer les préférences en matière de durabilité dans les conseils financiers devient essentiel.
Les assureurs doivent fournir des informations claires et précises sur les options d’investissement durable, permettant aux clients de faire un choix éclairé. Cette approche vise à aligner les investissements sur les valeurs personnelles des assurés tout en renforcer la confiance dans le secteur financier grâce à une transparence accrue.