Une explosion du nombre de cas de surendettement
Selon les chiffres de la Banque de France publiés le 11 juillet 2024, le nombre de dossiers de surendettement déposés a atteint 69 336 au premier semestre 2024, contre 61 554 au premier semestre 2023, soit une augmentation de 14 %. Même si ce chiffre reste inférieur de 10% à celui des six premiers mois de 2019, année de référence, la situation semble se dégrader.
Les femmes représentent la majorité des personnes surendettées, près de la moitié des personnes concernées étant âgées de 35 à 54 ans. Les ménages surendettés sont majoritairement des locataires (75,5%) ou des personnes vivant dans un logement gratuit (15,7%), et une majorité de ces ménages (69,4%) gagnent moins que le salaire minimum.ce qui les expose également au risque de pauvreté selon l’Insee, le seuil de pauvreté étant désormais fixé à 1 216 euros pour une personne seule.
Quelles dettes pèsent sur les ménages surendettés ?
Les dettes liées aux charges courantes, telles que le loyer et les factures d’énergie, représentent la principale cause de surendettement, devant le crédit à la consommation. En effet, 73,1% des dossiers traités par la Banque de France comportent des créances à charges courantes, tandis que les créances à la consommation concernent 72,3% des dossiers et les créances immobilières 10%.
Les incidents de remboursement de crédit ont également augmenté, avec une augmentation de 6% des nouvelles inscriptions au fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP) au premier semestre 2024 par rapport à 2023. Dans le même temps, le nombre de nouvelles déclarations au fichier central de contrôle (FCC) a diminué de 8%, à 357 043.
Raisons de l’augmentation du surendettement
Plusieurs facteurs expliquent l’augmentation du surendettement en France. La fin des aides gouvernementales mises en place pour lutter contre l’inflation, notamment les boucliers tarifaires sur les prix de l’énergie, a fragilisé les ménages à faibles revenus. En outre, la hausse continue des loyers et les difficultés d’accès au logement ont contribué à aggraver la situation financière de nombreux ménages.
Les changements de situation professionnelle, les événements personnels tels que les accidents ou les maladies, et les situations familiales telles que le divorce ou le veuvage sont également des facteurs majeurs de surendettement. Selon la Banque de France, 28,5% des dossiers traités sont liés à un changement de situation professionnelle, 13,7% à un événement personnel et 14,4% à une situation familiale.
| Critères | Données du premier semestre 2024 |
|---|---|
| Nombre de cas de surendettement | 69 336 |
| Augmentation par rapport à l’année précédente | 14% |
| Part des ménages locataires | 75,5% |
| Part des ménages gagnant moins que le salaire minimum | 69,4% |
| Part des dossiers liés aux dettes de charges courantes | 73,1% |
| Part des dossiers liés au crédit à la consommation | 72,3% |
| Part des dossiers liés aux dettes immobilières | dix% |