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La confiance dans le marché immobilier est proche du fond, disent les sociétés de construction


La confiance dans le marché du logement est proche du fond, car les acheteurs pensent que ce n’est pas le bon moment pour acheter une propriété, révèle un nouveau rapport.

Une combinaison de prix élevés de l’immobilier, de taux hypothécaires en hausse, d’augmentation rapide du coût de la vie et de troubles politiques a conduit à cette situation, selon le rapport de la Building Societies Association.

Seulement 14 % des répondants à son enquête pensent que c’est le bon moment pour acheter une propriété, contre 47 % qui pensent que ce n’est pas le bon moment, ce qui donne une note nette de -33 %.

C’est l’un des niveaux de confiance les plus bas que l’association ait connus depuis le début de ses enregistrements il y a près de 15 ans.

Les prix élevés de l’immobilier, la hausse des taux hypothécaires, l’augmentation rapide des coûts de la vie essentiels et les troubles politiques ont conduit à une faible confiance dans le marché immobilier, selon un nouveau rapport

Les opinions quant à savoir si le moment est venu d’acheter varient d’un pays à l’autre, une personne sur cinq – à 19% – à Londres estimant que le moment est venu d’acheter.

Il se compare à environ la moitié de ce nombre – à 8% – dans le Yorkshire et le Humber, et à 10% dans le Nord-Est.

Il y a également eu un changement significatif dans le nombre de personnes qui pensent que les prix de l’immobilier vont baisser au cours des 12 prochains mois par rapport au dernier trimestre.

Les chiffres sont passés de 35% en septembre à près de la moitié ce mois-ci – à 49%.

Seulement 16% pensaient que les prix des maisons augmenteraient, contre près du double de ce nombre à 31% il y a trois mois. Et 9 % s’inquiètent maintenant de la baisse de la valeur de leur maison.

Le plus grand obstacle à l’achat d’une propriété est le caractère abordable des remboursements hypothécaires, a révélé l’étude.

Les taux hypothécaires ont augmenté à la suite de plusieurs hausses des taux d’intérêt par la Banque d’Angleterre, qui s’établissent maintenant à 3,5 %

Les deux tiers des personnes citent cela comme un obstacle, avec un total de 53 % déclarant que les inquiétudes concernant le versement d’un acompte les bloquaient.

L’accès à un prêt hypothécaire suffisamment important est le troisième plus grand obstacle et a été choisi par près de la moitié des répondants.

Les emprunteurs peuvent vérifier combien leur coûterait un prêt hypothécaire en fonction de la taille du prêt et de la valeur de la maison, grâce à notre meilleur calculateur de taux hypothécaires.

Les taux hypothécaires ont augmenté à la suite de plusieurs hausses des taux d'intérêt par la Banque d'Angleterre, qui s'établissent maintenant à 3,5 %

Les taux hypothécaires ont augmenté à la suite de plusieurs hausses des taux d’intérêt par la Banque d’Angleterre, qui s’établissent maintenant à 3,5 %

Lorsqu’on leur a demandé de quoi s’inquiétaient les gens au cours des six prochains mois, un sur sept a répondu à la hausse des prix de l’énergie et 63 % à la hausse du coût des aliments.

Les propriétaires étaient plus préoccupés par la hausse des prix de l’énergie – à 73 % – que ceux qui ne possèdent pas leur propre maison – à 66 %.

Interrogés sur l’abordabilité des versements hypothécaires mensuels ou du loyer au cours des six prochains mois, la grande majorité – à 87 % – des emprunteurs hypothécaires ne se soucient pas de faire face à leurs versements hypothécaires.

Cependant, les locataires sont moins confiants, avec environ un quart – à 23% – préoccupés par la couverture de leurs frais de logement.

Cela arrive à un moment où les dernières données montrent que les prix de l’immobilier commencent à baisser.

Halifax a déclaré que les prix des maisons au Royaume-Uni avaient chuté de 2,3 % entre octobre et novembre

Halifax a déclaré que les prix des maisons au Royaume-Uni avaient chuté de 2,3 % entre octobre et novembre

Plus tôt ce mois-ci, Halifax a signalé que la croissance annuelle des prix des maisons avait considérablement ralenti en novembre pour s’établir à seulement 4,7 %, contre 8,2 % au cours de la période de 12 mois se terminant en octobre.

D’un mois à l’autre, les prix des maisons ont également chuté de 2,3 %, contre 0,4 % le mois dernier, selon Halifax. Le changement signifie que la maison moyenne en Grande-Bretagne coûte désormais 285 579 £, contre 6 827 £ par rapport à 292 406 £ le mois dernier.

Paul Broadhead, de la BSA, a déclaré: « Alors que plusieurs mesures des prix de l’immobilier affichent désormais de modestes baisses de prix, les augmentations significatives au cours des deux dernières années, parallèlement à la montée en flèche du coût de la nourriture, du carburant et de l’énergie, signifient l’abordabilité des prêts hypothécaires pour ceux qui souhaitent acheter une propriété est susceptible d’être plus difficile maintenant qu’elle ne l’était il y a 12 mois.

« Je m’attends à ce que cela, et à lever un acompte, restera un obstacle majeur à l’accession à la propriété pendant un certain temps, beaucoup devant potentiellement réduire leurs ambitions sur la propriété qu’ils peuvent envisager d’acheter. »

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La crise des prêts hypothécaires a bloqué le boom immobilier pandémique et fait baisser les prix des logements, mais pourraient-ils chuter de 20 % ?

Le risque d’une grave baisse des prix de l’immobilier de cette ampleur a été signalé par le fondateur de Rightmove et vétéran du marché immobilier, Harry Hill.

Dans l’émission de cette semaine, Georgie Frost et Simon Lambert discutent des perspectives du marché du logement, de la manière dont la hausse rapide des taux hypothécaires l’affecte et de ce que les déménageurs potentiels ou les premiers acheteurs devraient faire.

Appuyez sur lecture pour écouter l’épisode sur le lecteur ci-dessus, ou écoutez (et veuillez vous abonner et nous revoir si vous aimez le podcast) sur Apple Podcasts, Audioboom, YouTube et Spotify ou visitez notre page This is Money Podcast.

Broadhead a ajouté: «Il est encourageant de constater que près de neuf propriétaires sur dix ne se préoccupent pas de suivre le rythme de leurs remboursements hypothécaires, et nous n’avons pas encore constaté d’augmentation du nombre d’emprunteurs ayant des arriérés hypothécaires.

«Cela est probablement dû au fait qu’environ 80% sont à taux fixes, ce qui signifie qu’il faudra du temps pour que de nombreuses personnes ressentent des coûts hypothécaires plus élevés. Ce ne sera pas le cas pour les locataires et il n’est donc pas surprenant qu’ils soient moins confiants quant à leurs frais de logement.

« Bien que les indicateurs suggèrent une faible confiance dans le marché du logement, il n’y a pas » un marché « et les impacts seront ressentis différemment selon les circonstances individuelles, qu’elles soient régionales ou personnelles. »

«En général, il reste toujours un déséquilibre entre l’offre et la demande de propriétés dans la plupart des régions du Royaume-Uni, ce qui, je pense, maintiendra le marché en mouvement, bien qu’à un rythme plus lent que celui que nous avons vu récemment.

«Enfin, il convient de noter que les prêteurs sont sensibles au nombre croissant de personnes confrontées à un budget familial serré et disposent d’équipes bien formées et expérimentées pour fournir un soutien personnalisé à ceux qui sont en difficulté.

« Quiconque s’inquiète pour ses finances et sa capacité à rembourser son hypothèque doit donc contacter son prêteur ou un conseiller en endettement dès que possible. Ils fourniront un espace sûr pour une conversation confidentielle et sans jugement et feront tout leur possible pour aider chaque emprunteur avec des options en fonction de sa situation personnelle.

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William Dupuy

Independent political analyst working in this field for 14 years, I analyze political events from a different angle.
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