Karmen lève 100 millions d’euros pour faciliter le financement à court terme des TPE et PME
Karmen a été lancée fin 2021 à partir d’un constat simple : les PME sont actuellement mal accompagnées par le secteur bancaire traditionnel sur leurs problématiques de financement à court terme. Pour pallier ces problèmes de trésorerie, la startup annonce avoir levé 100 millions d’euros auprès du fonds Fasanara Capital. La fintech pourra ainsi aider davantage de petites et moyennes entreprises dans leurs besoins en fonds de roulement et déployer sa nouvelle solution d’affacturage, Karmen Factor.
« Le financement est aujourd’hui le nerf de la guerre, trop de faillites résultent de ce problème de besoin en fonds de roulement (BFR) »commente Gabriel Thierry, l’un des trois co-fondateurs. « Notre approche est nouvelle, flexible, démocratique et digitalisée. Avec Karmen, le financement est quasi instantané, alors qu’il pourrait prendre 6 mois dans une banque traditionnelle. Son L’API se connecte en temps réel à tous les différents outils de l’entreprise : comptabilité et facturation, comme Stripe ou Pennylane, afin de collecter des données en temps réel pour mieux comprendre la PME. « Nous opérons contrairement aux banques qui utilisent des documents comptables et fiscaux qui ne sont produits qu’une fois par an et ne sont pas aussi clairs. »
Des enveloppes de financement comprises entre 20 000 euros et 3 millions d’euros
Pour financer les prêts accordés, Karmen lève de la dette structurée pour redéployer l’argent vers ses clients. « C’est comme une enveloppe de crédit placée dans un fonds spécialisé et réglementé, agréé par l’AMF, que nous prêtons à nos clients ». La force de son modèle réside dans l’absence de demande de garanties : la startup s’appuie sur les données pour minimiser les risques. « Notre gamme d’intervention s’étend d’un minimum de 20 000 euros de crédit jusqu’à 3 millions d’euros. Nous prenons une commission fixe, entre 0 et 5% et 7 ou 8% selon le niveau de risque et la durée du crédit, de 2 à 24 mois. »
Cette levée de fonds majeure devrait permettre à Karmen d’accompagner davantage de PME dans leurs besoins de financement et de développer Karmen Factor, son produit d’affacturage invisible. Sans cession de créance, l’outil offre aux entreprises la possibilité de récupérer du cash immédiatement tout en préservant leurs relations clients. Les délais de paiement, soumis à une forte saisonnalité, peuvent en effet s’avérer difficiles pour les petites entreprises. « Nous allons également continuer à déployer notre solution de financement embarquée sur d’autres fintechs via notre API, par exemple chez Qonto où ils n’ont pas la réglementation pour le faire »continue Gabriel Thierry. Karmen envisage enfin une expansion internationale grâce à l’approbation du fonds par l’AMF. Ce passeport européen ouvrira les portes de la Belgique en 2024 puis de l’Europe du Sud en 2025.
