Inflation : le coût d’un crédit immobilier a bondi de 28,5 % en un an
L’inflation n’est plus ce qu’elle était, mais il y a un endroit où elle explose encore : le coût de l’hypothèque. Ceux qui doivent bientôt renouveler leur taux d’intérêt seront les prochains à le savoir.
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Le bond du coût des intérêts hypothécaires a été de 28,5 % en un an, en avril, indique Statistique Canada, alors que l’inflation a atteint 4,4 %.
« Celui qui tombe en renouvellement, il se peut qu’il paie encore plus que ça », lâche John Fucale à propos des 28,5%.
- Écoutez Simon Brière, stratège principal chez RJ O’Brien discuter des impacts de l’inflation sur le Québec via QUB-radio :
Vice-président responsable des courtiers hypothécaires du Groupe M3, propriétaire de Multi-Prêts Hypothèques, son travail consiste à mettre en concurrence les institutions financières afin d’obtenir le meilleur taux pour ses clients.
Il note que les taux fixes n’ont jamais été aussi populaires, en particulier ceux avec des durées courtes de 2 ou 3 ans.
« Les gens attendent des baisses de taux après les huit hausses de l’année dernière », observe-t-il.
On remarque la même chose chez Ratehub, un site qui permet, entre autres, de rechercher et de comparer les taux d’intérêt hypothécaires.
Les demandes de taux variable sur 5 ans ne représentent que 5 % de l’ensemble des demandes cette année, contre 26 % l’an dernier.
« Les consommateurs sont revenus aux taux fixes. En 2023, 95 % des demandes de taux envoyées à Ratehub.ca concernent des taux fixes », indique le directeur hypothécaire de Ratehub au Québec, Philippe Simard.
Un 13e paiement mensuel par an
Les taux fixes oscillent actuellement entre 4,49% et 5,34%, assure John Fucale. Il est compris entre 5% et 6% pour les taux variables.
Par exemple, l’un des meilleurs taux fixes sur 5 ans (amortissement sur 25 ans) qu’un courtier puisse trouver est de 4,54 %.
La différence est à peu près l’équivalent d’un 13e paiement par an, le client moyen ayant souscrit en 2018 à un taux fixe sur 5 ans à 3,59 %.
Ce même client moyen a une dette hypothécaire de 313 000 $. De 2018 à 2023, ses versements mensuels à 3,59 % d’intérêt étaient de 1 577 $ alors qu’ils seront maintenant, à 4,54 %, de 1 740 $, soit une différence de 163 $ par mois ou 1 959 $ par année.
L’inflation repart à la hausse
La situation durera au moins jusqu’à la fin de 2023, alors que Desjardins estime qu’une première baisse du taux directeur pourrait avoir lieu.
En attendant, « nous ne sommes pas tirés d’affaire », illustre le chef économiste de l’institution, Marc Desormeaux.
La réaccélération de l’inflation, qui est passée de 4,3 % en mars à 4,4 % en avril, pourrait inciter la Banque du Canada à attendre plus longtemps avant de baisser les taux.
« Pour ceux qui doivent renouveler au cours des prochains mois, les taux d’intérêt seront très élevés », résume l’économiste.
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