Entreprise. Email, SMS ou appel frauduleux… Comment éviter les arnaques bancaires ?

Email, SMS ou appel frauduleux… Nous avons tous déjà été confrontés à (au moins) une arnaque au paiement, qu’il soit physique ou en ligne. Même si la sécurité a été considérablement renforcée ces dernières années, les fraudeurs ont également développé des escroqueries toujours plus ingénieuses.

Au premier semestre 2023, les fraudes aux moyens de paiement se sont élevées à 628 millions d’euros, selon l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement. La Fédération bancaire française (FBF), le ministère de l’Économie et la Banque de France ont donc lancé une campagne de sensibilisation contre la fraude aux paiements.

Gagner en confiance pour usurper

« On constate qu’à mesure que les barrières techniques à la fraude se sont énormément renforcées au fil du temps, avec plus de sécurité, beaucoup de fraudes reposent aujourd’hui sur des schémas psychologiques ou des stratagèmes rusés », observe Maya Atig, directrice de la Fédération bancaire française.

L’une des escroqueries les plus courantes s’appelle le Hameçonnage (ou phishing). Vous recevez un SMS ou un email avec un lien frauduleux. L’escroc pourra se faire passer pour votre fournisseur d’énergie, opérateur téléphonique, service des impôts, service de livraison ou autre et pourra collecter vos données personnelles ou vous demander de payer une somme. « Par exemple, les gens peuvent vous appeler et vous demander si vous avez ce nom, si vous êtes né un certain jour, une information qu’ils peuvent facilement récupérer. Ensuite, une fois que vous serez en confiance, nous vous demanderons vos numéros de carte bancaire et votre code d’identification », alerte Maya Atig.

Jouer sur l’urgence

Une autre arnaque s’est développée très rapidement ces derniers mois : le faux conseiller bancaire, qui vous appelle en vous expliquant qu’il y a une fraude sur votre compte et que vous devez réagir très vite. « Il vous demandera alors d’accéder à vos comptes ou d’effectuer un virement pour bloquer l’argent et jouer sur l’urgence », ajoute le directeur de la Fédération bancaire française. Ces appels sont souvent passés pendant la journée, à des moments où l’on est au travail ou occupé et donc moins vigilant.

Une variante existe avec le faux coursier bancaire. « Cela se produit surtout dans les zones denses. Certains font croire que c’est tellement grave qu’ils viendront très vite chez vous récupérer la carte et les codes. Les victimes ont tellement eu le cerveau lavé qu’elles n’ont même pas le temps de réfléchir et de faire des choses qui leur paraîtront plus tard hallucinatoires, mais qu’elles ont acceptées à la va-vite», poursuit Maya Atig.

Des scénarios de plus en plus réussis

20% des Français ont déjà renseigné leurs coordonnées bancaires sur un site suite à un email ou un SMS reçu leur demandant de le faire. L’essentiel est donc de ne jamais fournir vos codes, mots de passe et identifiants bancaires et, plus généralement, vos données personnelles. Ni un banquier ni aucun autre professionnel ne vous demandera cette information. Si votre banquier souhaite accéder à votre compte, il peut le faire via le logiciel sécurisé de la banque.

La sécurité des paiements en ligne a été grandement renforcée. Un code de vérification auprès de votre banque est demandé presque systématiquement lors d’un achat en ligne, ce qui a drastiquement réduit la fraude au paiement. « Les fraudeurs se sont rabattus sur des escroqueries dans lesquelles vous êtes vous-même acteur. Là où les techniques de fraude sont sophistiquées, c’est que les escrocs élaborent des scénarios très élaborés. Si vous avez des soupçons, ils passeront au scénario numéro deux et insisteront », explique le directeur de la Fédération bancaire française. Ils joueront sur les ressorts psychologiques de la peur et de l’urgence. Tout ce que vous pouvez faire pour ralentir la machine vous sera utile : raccrochez, renseignez-vous auprès de votre banque ou de votre entourage avant de faire quoi que ce soit.

Que faire si vous êtes victime ?

Si vous avez été victime d’une arnaque, vous devez immédiatement avertir votre banque pour bloquer d’éventuelles transactions en cours. « Il faut être extrêmement rapide, car si les fraudeurs effectuent une transaction sur un compte qu’ils ont ouvert à l’étranger, ce sera très compliqué de récupérer l’argent », ajoute Maya Atig. Il est également indispensable de témoigner si vous avez été victime d’une arnaque, car plus les Français seront informés, plus ils seront vigilants. Enfin, si vous détectez une transaction frauduleuse, vous pouvez la signaler sur la plateforme Pharos ou par SMS au 33700.