En moyenne, combien d’argent les Français conservent-ils sur leur Livret A ?

Avec son taux fixé à 3% depuis 1^euh Février 2023, le Livret A connaît un net regain d’intérêt depuis quelques mois. Placement préféré des Français, il est détenu par 82,2 % d’entre eux fin 2023. Cela représente un total de 57 millions de livrets ouverts, un chiffre en très légère hausse d’un million par rapport à 2022. Mais l’évolution la plus marquante du Livret A a été son encours. Comme le note la Banque de France dans son dernier rapport sur l’épargne réglementée, il a atteint « un niveau jamais égalé » à 414 milliards d’euros contre 375 milliards l’an dernier.

Les Français y ont donc massivement investi leur argent, et pour cause. « Le Livret A apporte sécurité, liquidité et depuis plus d’un an un bon rendement. Il a donc surperformé en 2023 grâce à la crainte de l’inflation et à son taux plutôt compétitif de 3%. »analyse l’économiste et directeur du Cercle de l’Épargne Philippe Crevel. Mais de combien d’argent disposent-ils en moyenne ?

En moyenne 7 077 €

La Banque de France s’est intéressée à cette question et précise que « l’encours moyen du livret A s’élève à 7 077 € pour une personne physique à fin 2023 ». Un chiffre qui cache néanmoins d’importantes disparités, notamment géographiques. L’encours moyen du Livret A varie fortement selon les départements. Et celui qui en compte le plus a de quoi surprendre : c’est la Lozère, où un épargnant possède en moyenne 8 802 € sur son livret.

Comment expliquer cela ? La logique voudrait que ce soit un département avec un meilleur PIB par habitant qui obtienne cette première place, comme Paris, le Rhône ou les Yvelines. Or, ces départements se situent juste au-dessus de la moyenne. Philippe Crevel donne une explication à cela : « Dans les zones rurales, les personnes âgées et à faibles revenus n’ont accès qu’à des placements simples. Le Livret A est donc le premier vecteur d’épargne dans ces départements. »C’est donc le cas de la Lozère, mais aussi de la Haute-Loire et de l’Aveyron qui se classent deuxième et troisième avec respectivement un encours moyen de 8 551 € et 8 529 €.

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En bas du classement, on retrouve le département le plus pauvre de France métropolitaine, la Seine-Saint-Denis. Les habitants de la Seine-Saint-Denis disposent en moyenne de 4 162 € sur leur Livret A. Viennent ensuite le Val-d’Oise (5 685 €) et l’Aisne (5 799 €).

Dans certains départements, une préférence pour l’immobilier

Le niveau relativement bas de certains départements par rapport à leur richesse peut surprendre. Les Alpes-Maritimes par exemple, où l’argent moyen sur les Livrets A est juste au-dessus de la moyenne (7 138 €). Philippe Crevel explique que cela peut être lié au fait que, dans certains départements du Sud notamment, les épargnants ont « plus de propension à l’assurance-vie ou à l’immobilier ».

Dans deux départements en particulier, cette préférence pour l’immobilier se conjugue avec une certaine défiance à l’égard du système bancaire : la Haute-Corse et la Corse-du-Sud. L’encours y est relativement faible (respectivement 5 979 € et 6 767 €), mais aussi et surtout le taux de détention d’un Livret A, lui aussi évalué par la Banque de France.

En Haute-Corse, seulement 49,6 % de la population en possède un. En Corse-du-Sud c’est mieux (73 %), mais toujours bien en dessous de la moyenne nationale de 82,2 %. Le directeur du Cercle de l’Épargne note que cela peut aussi être lié au fait qu’un certain nombre de métropolitains résidant sur l’île de Beauté ont conservé leurs placements financiers dans leur ville d’origine. On peut donc imaginer, par exemple, que Jacques Dutronc, qui vit en Haute-Corse depuis trente ans, ait conservé son Livret A à Paris !

Le mystère normand

De telles situations peuvent expliquer une autre curiosité : plusieurs départements ont un taux de détention supérieur à 100 %. C’est notamment le cas de Paris (117 %) et des Hauts-de-Seine (124,1 %). Cela est donc lié au fait que les gens n’y habitent plus mais y ont toujours un compte Livret A ouvert dans une banque. Mais aussi, le lieu d’ouverture d’un livret auprès d’un établissement bancaire en ligne est déterminé par le siège social de l’établissement. En effet, Boursorama, Fortuneo et BforBank sont basés dans les Hauts-de-Seine, Hello bank ! à Paris.

Pourtant, aucune grande banque en ligne n’a son siège social en Normandie. Pourtant, la Seine-Maritime, la Manche et l’Orne affichent des taux de détention respectifs de 109 %, 108,9 % et 107,2 % (alors qu’ils étaient de 81,3 %, 89,1 % et 90,4 % en 2022). Un fait curieux, que la Banque de France n’explique pas dans son rapport. Directement interrogée par Ouest de la Franceelle ne donne pas d’explication à cette augmentation soudaine.

Philippe Crevel précise que les personnes morales peuvent également ouvrir un Livret A. « Le taux d’enfermement d’un département peut être gonflé par les associations, syndicats de copropriétés et organismes HLM qui en disposent. Mais toujours pas au point d’expliquer la situation en Normandie… »s’interroge l’économiste. Le mystère plane…