Dans ce contexte, la renégociation de l’assurance emprunteur peut représenter un levier intéressant pour les propriétaires qui souhaitent réduire le coût de leur emprunt. Quelles sont les conditions pour changer d’assurance ? Quels coûts cela entraîne-t-il ? Assurly vous conseille pour négocier au mieux pendant cette période de transition.
L’équivalence des garanties : un prérequis lorsqu’on veut changer d’assurance
Pour pouvoir procéder à un changement d’assureur, l’équivalence des garanties est la seule condition qui prévaut. Cela implique que la vérification du niveau de protection offert par le nouveau contrat soit au moins équivalent à celui du contrat précédent. Cette approche vise à maintenir un niveau de protection adéquat contre les risques qui pourraient entraver le remboursement du prêt, tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’autonomie, tout en préservant la stabilité financière de la banque contre des risques accrus de défaut. de paiement.
Les critères d’équivalence se concentrent sur la nature et l’étendue des garanties fournies. Elles comprennent généralement des garanties essentielles telles que le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’incapacité temporaire de travail (ITT) et l’incapacité permanente partielle (IPP). D’autres critères, comme les franchises, les exclusions, et parfois des conditions particulières comme des limites d’âge pour certaines garanties, peuvent également être pris en considération.
Afin de garantir l’équivalence des garanties, l’assuré doit simplement se référer à la Fiche d’Information Standardisée (FSI). Ce document, fourni lors de la souscription du prêt, résume de manière concise les garanties du contrat, facilitant ainsi une comparaison directe et simplifiée.
Coûts à considérer lors d’un changement d’assurance
Depuis septembre 2022, la loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance à tout moment, sans frais ni pénalités.
Cette disposition s’inscrit dans la continuité de la loi Hamon de 2016, qui interdisait la pratique des frais de délégation en assurance emprunteur. Toutefois, deux types de frais peuvent être envisagés du côté du nouvel assureur :
● Les frais de dossier dont le montant, bien que modeste (quelques dizaines d’euros), vise à couvrir les frais administratifs inhérents à la souscription du nouveau contrat d’assurance emprunteur.
● Une cotisation à l’association des assurés dont le coût, également de l’ordre de quelques dizaines d’euros par an, est exigé si le souscripteur opte pour une assurance emprunteur proposée par une mutuelle ou une assurance fonctionnant sur un modèle associatif. Ces cotisations visent à financer l’adhésion à l’association et ainsi permettre à l’abonné de bénéficier des services associés.
De plus, les frais médicaux liés aux éventuels examens de santé sont entièrement pris en charge par l’assureur. Lorsque vous envisagez de migrer vers une nouvelle assurance emprunteur, il est plausible que le nouvel assureur demande la réalisation de certains examens médicaux afin d’évaluer l’état de santé du souscripteur. Ces tests peuvent inclure des analyses de sang, des examens cardiaques ou d’autres évaluations spécifiques.
Chez Assurly, nous nous engageons à accompagner au mieux nos nouveaux clients en effectuant à leur place toutes les démarches administratives de résiliation et de remplacement. C’est pour cette raison que les nouveaux assurés ne paient aucun frais de dossier ou d’adhésion pour leur changement d’assurance.