A un mois des vacances d’été, le marché des taux hypothécaires connaît un ralentissement significatif de sa tendance baissière. Même si certaines banques continuent de baisser leurs taux, la plupart des établissements préfèrent maintenir le statu quo. Environ deux tiers des banques n’ont pas modifié leurs taux au cours du mois dernier.
Les baisses observées varient considérablement, certaines banques ajustent leurs taux en fonction de profils d’emprunteurs spécifiques, tandis que d’autres ciblent des conditions de prêt spécifiques. Ces stratégies commerciales divergentes traduisent une tentative de maximiser les profits dans un marché encore hésitant, malgré des indicateurs globalement positifs.
Taux d’emprunt constatés au 12/06/2024
Evolution des taux moyens
Tarifs moyens perdu 10 points de base sur les prêts à 15 et 20 ans, et seulement 5 points de base sur ceux de 7, 10 et 25 ans. Pour les profils d’emprunteurs les plus attractifs, les réductions sont de 5 points de base sur les prêts à 10 et 15 ans, et de 10 points de base sur les prêts à 20 et 25 ans.
Cécile Roquelaure, directrice d’études chez Empruntis, nous livre son analyse : « Les évolutions macroéconomiques, baisse de la note de la France ainsi que la baisse attendue des taux de la BCE, sont déjà anticipées par les partenaires. Les ajustements post annonce devraient donc être rares. , on doit se réjouir du niveau des taux par rapport à celui de l’OAT : 80 points de base entre les taux des crédits et l’OAT à 10 ans démontrent que les banques restent très mobilisées (on parle habituellement d’au moins 100 points de base enfin). , encore une bonne nouvelle. certains partenaires nous disent avoir une marge de manœuvre concernant l’utilisation de leur enveloppe d’exemption du HCSF. Si votre dossier présente des avantages comme une durée de vie restante importante, il est peut-être temps de reparler à votre courtier ! elle explique.
Critères d’évaluation de la Banque
Pour obtenir un prêt hypothécaire dans les meilleures conditions, votre dossier doit répondre aux critères des banques. Les principaux aspects évalués sont :
- Votre revenu : les banques vérifient qu’elles seront suffisantes pour couvrir les remboursements sur la durée du prêt. Un revenu stable est particulièrement rassurant.
- Votre contribution personnelle : un apport important démontre votre capacité à épargner et vous permet de couvrir les frais supplémentaires du projet.
- Votre taux d’endettement : le montant mensuel que vous pouvez consacrer au remboursement ne doit généralement pas dépasser 35% (assurance comprise) de vos revenus.
- Votre gestion budgétaire : les banques examinent vos comptes courants. Des découverts fréquents peuvent nuire à votre demande.
- Votre projet : un projet bien défini facilite les négociations. Selon votre profil et votre projet, vous pourriez bénéficier de prêts à taux zéro ou d’autres aides.
Autres éléments clés de votre capacité d’emprunt
Autres éléments clés entrent en jeu dans votre capacité d’emprunt :
- le type d’investissement immobilier (neuf, ancien, travaux, rachat de crédit, etc.) ;
- la durée du prêt ;
- le courtier immobilier qui vous accompagne ;
- votre durée de vie restante après le remboursement ;
- votre situation professionnelle.
Bref, malgré un ralentissement de la baisse des taux immobiliers à l’approche de l’été, les conditions restent favorables pour les emprunteurs avec des dossiers solides. N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier adapté à votre projet.
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