Comment ne pas payer d’impôt sur votre épargne (mais il y a un hic) | nouvelles du monde

Les taux d’épargne sont les plus élevés depuis des années – une bonne nouvelle à première vue, mais si vous avez une somme forfaitaire à épargner, vous pourriez facilement vous retrouver avec des impôts supplémentaires à payer.

Pourtant, si vous êtes marié ou en partenariat civil, un peu de planification supplémentaire pourrait signifier que vous paierez 0 pc d’impôt sur jusqu’à 6 000 £ de revenu d’épargne. Cela exclut les dividendes, mais inclut les intérêts gagnés auprès des banques et des sociétés de construction.

Ici, Telegraph Money explique comment augmenter votre allocation d’épargne libre d’impôt et propose d’autres conseils pour réduire votre facture d’impôt.

Qui peut accéder à l’impôt à zéro pour cent

Le taux d’imposition nul sur les intérêts de l’épargne est conçu comme une incitation à l’épargne pour les personnes à faible revenu, mais il peut également profiter aux ménages aisés – tant qu’un conjoint gagne moins de 17 570 £. L’allégement fiscal de 0 pc est accordé au niveau individuel, quel que soit le revenu du conjoint qui gagne le plus.

Par exemple, dans les jeunes familles, l’un des parents travaille souvent à plein temps et l’autre s’occupe des enfants, mais à temps partiel. Alternativement, parmi les couples en fin de vie, un conjoint peut avoir pris sa retraite avec une bonne pension professionnelle tandis que l’autre conjoint reçoit une pension inférieure.

Les personnes à faible revenu sont éligibles au « taux de départ pour l’épargne ». Cela représente jusqu’à 5 000 £ d’intérêts d’épargne non imposables. Ceux qui gagnent moins que l’allocation personnelle (actuellement fixée à 12 570 £ jusqu’en 2027-28) bénéficient de l’intégralité de l’allocation, mais celle-ci diminue livre pour livre lorsque vous gagnez au-delà de l’allocation.

Par conséquent, au moment où vous gagnez 17 571 £, toute l’allocation supplémentaire non imposable sera épuisée.

Cependant, vous bénéficierez également de l’allocation d’épargne personnelle standard. Pour les contribuables au taux de base (20 pc), cela vaut 1 000 £, réduit à 500 £ pour ceux qui paient un impôt au taux plus élevé (40 pc). Si vous êtes un contribuable à taux additionnel, tous les intérêts de l’épargne sont imposables.

Dans les cas où l’un des conjoints gagne, disons, 12 000 £ et l’autre 50 000 £, en tant que couple, ils pourraient potentiellement gagner jusqu’à 7 000 £ avant de payer l’impôt, s’ils utilisaient toutes les allocations à leur disposition – tant que la part du lion de l’épargne était détenue par le conjoint ayant le revenu le plus faible.

Comment les revenus de l’épargne sont-ils imposés ?

Lorsque vous calculez combien vous pourriez être imposé sur les intérêts de votre épargne, vous devrez tenir compte de vos autres formes de revenus. Cela peut provenir de sources telles que les revenus d’un emploi, les revenus de location ou l’argent reçu de votre pension d’État.

Des éléments tels que les intérêts sur l’épargne sont alors superposés et, si vous êtes malheureux, peuvent vous pousser dans une tranche d’imposition plus élevée. C’est pourquoi il est logique que les couples organisent leur épargne pour s’asseoir avec le conjoint le moins imposable.

Supposons que cette année vous ayez des gains ou un revenu de pension de 12 570 £ et un revenu d’épargne de 3 000 £, mais rien d’autre. Les premiers 1 000 £ de revenu d’épargne sont couverts par votre allocation d’épargne. Les 2 000 £ restants seront taxés, mais à un taux spécial de 0 pc.

Pour compliquer les choses, supposons que votre revenu cette année d’imposition, autre que le revenu de l’épargne, soit de 16 000 £. Comme il s’agit de 3 430 £ de plus que l’allocation personnelle, cela réduit la tranche d’épargne de 5 000 £ du même montant. Il laisse donc 1 570 £ de la bande d’épargne disponible. Supposons maintenant que votre revenu d’épargne soit de 3 000 £. Les premiers 1 000 £ sont couverts par l’allocation d’épargne, les 1 570 £ suivants sont imposés à 0 pc, ce qui laisse 430 £ à imposer au taux de base de 20 pc, soit 86 £.