L’idée de devenir rentier séduit bon nombre de Français plus ou moins jeunes, aspirant à assurer leur avenir financier. Investir pour obtenir une rente consiste à placer du capital à différents endroits dans le but de percevoir ultérieurement un revenu régulier. Mais pour cela, il existe des investissements plus ou moins simples à réaliser et plus ou moins rentables.
Choix du profil d’investisseur et définition des objectifs
Pour commencer votre parcours pour devenir rentier, il est essentiel de définir clairement votre profil d’investisseur.
Pour savoir où investir, vous devez tenir compte de votre aversion au risque, de votre horizon d’investissement et de vos attentes de rendement. Pour vous aider, nous mettons à votre disposition un calculateur d’intérêts composés qui vous permettra de réaliser différentes simulations.
Si votre choix se porte sur la bourse, un investisseur conservateur pourrait privilégier les obligations ou les fonds d’investissement qui garantissent le capital, tandis qu’un profil plus agressif pourrait opter pour des actions ou des fonds indiciels offrant potentiellement de meilleurs rendements à long terme.
L’objectif Le principal étant de constituer une somme permettant de couvrir les dépenses courantes sans éroder le capital initial.
| 🌱 Type d’investissement | Caractéristiques |
|---|---|
| 🏦 Livrets d’épargne | Offrir une sécurité, des rendements modestes (jusqu’à 5% pour le LEP), accessibles et hors taxes |
| 📈Actions | Potentiel de croissance, possibilité de dividendes, accessible via des comptes type PEA |
| 🌐 Fonds d’investissement | Gérés par des professionnels, diversifiez les placements, accessibles à partir de 300 € via l’assurance vie |
| 🏢 SCPI et SCI | L’investissement immobilier indirect, accessible à partir de 300 €, géré par des professionnels |
| 🔗 Financement participatif immobilier | Permet d’investir dans des projets immobiliers avec des montants réduits |
| 💰 Crypto-monnaies | Très spéculatif, potentiel de rendement élevé, risque de volatilité important |
| 🌍 Investissements responsables | Intégrer des critères ESG, éthiques et durables, accessibles via des fonds thématiques |
| 🥇Or | Valeur refuge, possibilité d’investir via des ETF or, diversifie le portefeuille |
Pour devenir rentier, oubliez le Livret A et autres comptes réglementés
Certes, ils sont exonérés d’impôts, mais ils offrent de faibles rendements. Avec 3 % en 2024, un Livret A complet vous rapporterait un peu plus de 650 €. Grâce à notre simulateur de retour du Livret A, vous pourrez connaître combien vous gagnerez sur un an.
Tout dépend de votre capital de départ, mais pour devenir rentier (et surtout vivre de vos rentes) sur un horizon de 20-30 ans, il faudra viser un rendement de l’ordre de 8-10 %.
Le choix de supports financiers adaptés
LE aide financière jouent un rôle crucial dans la création d’une rente. Les options sont multiples : immobilier locatif, boursier, assurance vie, SCPI, etc. Chacune présente des avantages spécifiques en fonction des besoins de chacun.
L’immobilier, par exemple, peut procurer des revenus locatifs stables avec des plus-values potentielles à la revente, mais nécessite un investissement initial important et une gestion continue.
Les actions, bien qu’offrant un fort potentiel de croissance, sont soumises à une volatilité importante qui peut ne pas convenir à tous les profils.
La diversification est souvent recommandée afin de distribuer des risques et stabiliser les sources de revenus.
Utilisation des comptes de placement et fiscalité
L’organisation des finances à travers différents comptes d’investissement influence directement la performance des investissements et leur fiscalité.
En France, certains comptes comme l’assurance vie et le PEA offrent des avantages fiscaux notables après une certaine durée de détention, optimisant ainsi les rendements nets. Savoir naviguer entre crédits d’impôt, réductions et exonérations peut contribuer de manière significative à l’efficacité de la stratégie d’investissement.
Par exemple, l’épargne investie en assurance vie depuis plus de huit ans bénéficie d’une réduction sur les intérêts, ce qui en fait un véhicule d’investissement particulièrement attractif pour générer une rente.