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Lorsqu’on a 50 000 euros à investir, il est primordial de ne pas se focaliser sur un seul investissement, ni même sur une seule classe d’actifs. Diversifier votre patrimoine, pour rechercher la performance tout en réduisant le risque inhérent aux placements financiers, doit être votre priorité.
Comment alors investir 50 000 euros en 2024 ? Découvrez quatre solutions à considérer. Attention : la répartition entre ces différentes options d’investissement doit se faire en tenant compte de votre profil d’investisseur et notamment de votre profil de risque et de votre horizon d’investissement.
Le fonds d’assurance vie Euro pour un rendement sans risque
Pour conserver des liquidités, ou simplement disposer d’une partie de votre capital dans un placement sans risque garanti en capital, le fonds d’assurance vie Euro est une solution judicieuse, et désormais même attractive. Depuis 2022, le rendement moyen du fonds euro a augmenté, passant de 1,3% en 2021 à 1,8% en 2022, puis 2,50% en 2023. Et il y a fort à parier que le taux sera de nouveau révisé à la hausse en 2024.
La hausse du rendement moyen du fonds euro s’explique d’abord par le contexte de taux élevés qui a joué en faveur de ce placement préféré des épargnants français. La concurrence des autres placements à capital garanti, livret A et LDDS en tête, qui affichent un rendement de 3%, a également poussé les assureurs à se montrer plus généreux et à reverser une partie de leurs provisions pour participation aux excédents (PPE) ou provisions pour bénéfices. partage (PPB) qui doit en tout état de cause être redistribué aux épargnants, soit immédiatement, soit dans un délai de 8 ans.
A noter que le rendement du fonds euro peut dans certains cas dépasser le rendement du Livret A ou du LDDS, même en tenant compte du fait que les comptes d’épargne réglementés ne sont pas imposés. En effet, les meilleurs rendements affichés par les fonds en euros se situent autour de 3% et vont bien au-delà si vous avez bénéficié de bonus liés par exemple au montant du versement sur votre contrat ou à la part importante des encours versés sur les supports en parts. de compte. De tels bonus sont encore pratiqués en 2024 et pourraient augmenter significativement le rendement de votre fonds en euros, au point d’afficher un taux supérieur à ce que l’on pourrait attendre du livret A ou du LLDS, sans toutefois afficher 5% net d’impôt comme c’est le cas. C’est le cas du LEP.
La Bourse via des titres live ou des ETF issus d’un PEA ou d’un CTO
Pour rechercher plus de performance, la Bourse est idéale. Les marchés actions représentent la classe d’actifs la plus rentable à très long terme. Attention cependant, les marchés sont au plus haut, le Nasdaq, le Nikkei, le CAC 40 ont tous atteint des records historiques au premier trimestre 2024 et il faudra donc investir très progressivement en Bourse, tout en étant bien diversifié. . Vous pouvez par exemple investir sur les grands indices boursiers mondiaux via des ETF ou privilégier des trackers thématiques pour vous positionner sur les méga tendances qui vous paraissent prometteuses, comme l’intelligence artificielle, la transition énergétique, le bien-être et la santé, etc. Mais dans un contexte de le marché au plus haut, vous pouvez aussi, si vous avez le temps et les connaissances nécessaires, opter pour une sélection de titres sélective et sélectionner vous-même les valeurs qui vous semblent contenir encore du potentiel malgré une valorisation élevée ou parce qu’elle est sous-évaluée.
Dans tous les cas, il convient de contracter du DCA (Dollar Cost Averaging) sur les marchés, pratique qui consiste à investir le même montant à intervalles réguliers, sans tenir compte des circonstances de marché, afin de lisser le risque et éviter d’investir à un niveau supérieur. Gardez votre sang-froid et rappelez-vous que les records sont faits pour être battus, du moins statistiquement.
Deux enveloppes sont à considérer pour vos investissements en bourse : le PEA et le compte titres (CTO). Le PEA permet de bénéficier d’un avantage fiscal très avantageux, à savoir une exonération totale d’impôt sur les plus-values dès 5 ans de détention du plan (les cotisations sociales restent dues), mais tous les titres ne sont pas éligibles. . Vous ne pourrez investir que dans des titres de sociétés dont le siège social est situé dans l’Union européenne ou dans l’Espace économique européen ayant signé une convention fiscale avec la France ou dans des fonds composés à 75% de titres éligibles. Cependant, les ETF permettent parfois, avec le mode de réplication synthétique, d’investir sur les marchés étrangers depuis le PEA mais l’offre reste limitée. Pour réaliser de la sélection de titres sur les marchés hors UE, vous devrez vous tourner vers le compte titres et vos gains seront alors imposés au taux forfaitaire à 30% ou au barème de l’impôt sur le revenu + 17,2%. cotisations sociales si cela est plus avantageux pour vous.
Des SCPI en direct ou en UC pour prendre pied dans l’immobilier
Pour se positionner sur le marché immobilier, les SCPI constituent une solution particulièrement accessible, avec un droit d’entrée peu élevé, de l’ordre de quelques milliers d’euros et un investissement en direct ou via des supports d’unités de compte. ‘assurance-vie. De plus, le rendement moyen supérieur à 4% et bien supérieur pour certaines SCPI à rendement ciblé peut séduire les particuliers qui souhaitent investir dans l’immobilier avec une bonne diversification et sans gestion.
Notons cependant que les taux élevés pèsent sur le marché immobilier qui connaît une crise notable avec un effondrement du niveau des transactions et une baisse des prix qui s’accélère et se généralise. Dans ce contexte, les SCPI sont évidemment concernées et en 2023, nombre d’entre elles ont vu le prix de leurs actions baisser et certaines ont même dû baisser ou annuler leur dividende.
Il est donc recommandé d’être particulièrement sélectif. Ainsi, nous privilégierons les SCPI thématiques européennes ou récentes, dont les cours de bourse n’ont pas évolué en 2023 (ou ont augmenté) et qui versent un loyer en continu à leurs porteurs de parts, gérées par des acteurs connus et reconnus et des SCPI peu endettées. Il conviendra également d’investir dans différentes SCPI, de sociétés différentes, pour réduire encore davantage le risque.
Le capital-investissement pour se diversifier dans le secteur non coté
Enfin, pour introduire une dose de diversification dans votre portefeuille de 50 000 euros, vous pouvez vous tourner vers les actions de sociétés non cotées. C’est ce que nous appelons le capital-investissement. Sans rapport avec la bourse, ce type d’investissement est plus risqué car les entreprises sont de plus petite taille et souvent en phase de démarrage. Mais le capital-investissement offre également des perspectives de rendement potentiellement plus élevées.
Attention toutefois à apporter un soin particulier à la diversification de ces actifs très risqués et à ne consacrer qu’une petite partie de votre patrimoine au capital d’investissement, dont vous n’aurez pas besoin dans l’immédiat. En effet, le risque de perte en capital est bien réel et la liquidité de ce type d’investissement est relativement faible. Vous pouvez soit investir directement dans des entreprises mais ce n’est pas forcément évident, soit investir dans des fonds spécialisés comme les FCPR, FIP ou FCPI qui peuvent également vous apporter des avantages fiscaux.
A noter que l’environnement de taux d’intérêt élevés que nous connaissons actuellement n’est pas favorable aux petites entreprises en phase de démarrage qui ont des besoins d’investissement importants et qui se tournent vers les business angels mais aussi recourent massivement au crédit pour financer leur développement. Le private equity connaît donc quelques difficultés depuis plusieurs années, mais les besoins sont immenses et l’ensemble du secteur pourrait rebondir après les premières baisses de taux.
