Comment démarrer un budget avec son ado (et en profiter) ?

Un lecteur écrit que son adolescent vient de trouver son premier emploi. Il aimerait l’aider à établir un budget. Voici quelques suggestions.

Avant de commencer, rappelons qu’un Canadien sur deux dispose d’un budget personnel, selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Cependant, un sur quatre (26 %) ne peut pas se permettre une dépense imprévue de 500 $ et un sur trois (35 %) affirme avoir eu de la difficulté à joindre les deux bouts au cours de la dernière année, selon Statistique Canada.

Dans ce contexte, il est plus important que jamais d’acquérir de saines habitudes financières dès son plus jeune âge. Et la meilleure façon d’y parvenir est d’établir un budget, comme le suggère astucieusement notre lectrice.

Outils gratuits

« Ce n’est pas forcément compliqué, surtout pour un adolescent, qui a des revenus et des dépenses assez limités », explique Sophie Roussin, codirectrice générale à l’Union des consommateurs.

Cette dernière suggère qu’un parent peut faire l’exercice avec son ado s’il se sent à l’aise. « Sinon, il peut contacter l’ACEF de sa région, qui offre des ateliers d’initiation gratuits d’une heure sur le sujet, et c’est tout », précise-t-elle.

Mais dès qu’un adolescent trouve un emploi, il faut le sensibiliser aux réalités financières. « Il doit être capable de faire la différence entre ses désirs et ses besoins réels, et de les lier à ses revenus, insiste Sophie Roussin. Le budget est le meilleur moyen d’y parvenir, c’est sûr. »

Certains parents insisteront pour que leur adolescent paie son forfait de téléphonie mobile ou certaines de ses dépenses. Mais il est important d’établir une habitude d’épargne, en transférant automatiquement de petites sommes le jour de la paie sur un compte d’épargne à intérêt élevé.

« Plus une personne épargne jeune, même avec de petits montants, plus elle accumulera de grosses sommes après plusieurs années, grâce au principe des intérêts composés », ajoute-t-elle.

Les applications

L’application préférée des conseillers budgétaires reste budgetenligne.net (gratuite en version ordinateur, 4,99 $ pour iPhone ou Android). Il s’agit d’une sorte de grille Excel adaptée à tous les budgets, qui enregistre les revenus, les dépenses, les dettes, l’épargne et les liquidités.

L’adolescent prendra rapidement le contrôle de ses finances personnelles, d’autant plus que l’application intègre des alertes en cas de dépassement de dépenses.

Sinon, il existe d’autres applications, comme Mint, Spendee, Wallet, Hardbacon (pour un temps encore), et celles de votre institution financière. Chacune a ses forces et ses faiblesses.

Enfin, il y a un aspect amusant à utiliser ces applications…

· Passez environ une ou deux heures à établir votre premier budget. Chaque semaine, enregistrez vos dépenses en conservant vos reçus et factures (pour celles qui ne se mettent pas à jour automatiquement). Une fois par an (pendant les vacances ?), prenez 30 minutes pour modifier votre budget en fonction des changements dans votre vie ou de vos projets majeurs.

· Pour trouver l’ACEF de votre région : Union des consommateurs (uniondesconsommateurs.ca • 1 888 521-6820.

· Calculateur AMF : La magie des intérêts composés