ça baisse toujours en avril, le bon moment pour vous ?

Bonnes nouvelles !

Si l’ambiance générale est à l’attentisme, les banques se demandant comment dynamiser le marché, les 20% d’établissements qui ont actualisé leurs taux de crédit ont proposé des valeurs plus basses !

Taux d’emprunt constatés au 04/05/2024

Encore quelques gouttes en avril !

Certes, les 3/4 des banques ont des barèmes stables ce mois-ci. Et certes, le ralentissement du déclin se poursuit.

Mais les emprunteurs peuvent compter sur 3,95% sur 20 anssoit 5 points de base de moins qu’en mars pour un crédit immobilier ! Le meilleur taux sur cette période est de 3,55%en baisse de 10 points de base par rapport à mars.

Quant aux banques qui ont transmis de nouveaux barèmes (20% d’entre elles), le délai est à la baisse dans la grande majorité des cas : de 5 à 50 points de base, la moyenne étant de 15 points de base.

Deux stratégies expliquent ces nouveaux positionnements : d’abord, celle des banques, qui, auparavant moins bien positionnées, souhaite attirer une clientèle VIP, très recherché. Ces banques ont baissé leurs taux jusqu’à 50 points de base !

Ensuite, il y a les établissements bancaires qui ont glissé du trio de tête, et qui souhaitent revenir au premier plan. Ces banques se repositionnent également, afin deattirer plus de clients, dans un marché atone.

Voyez-vous le tableau noir ?

L’atmosphère est donc relativement calme, mais plutôt à l’avantage des emprunteurs, avec les baisses observées. Dans le détail, les taux immobiliers « moyens », c’est-à-dire ceux du marché, baissent de 5 points de base sur 7, 15 et 20 ans, tandis que ceux sur 10 et 25 ans n’évoluent pas. Du côté des meilleurs taux, davantage de mouvements : – 10 points de base sur 10 et 20 ans, – 12 points de base sur 15 ans. Sur 7 et 25 ans, les taux restent stables.

Taux immobiliers d’avril et leur progression en points de base (pdb)

Durée du prêt	Taux de marché en avril 2024, et progression (en pdb) par rapport à mars	Meilleur taux en avril 2024 et progression (en pdb) par rapport à mars
7 ans	3,65% (-5 points de base)	3,10% (inchangé)
10 années	3,75% (inchangé)	3,20% (-10 points de base)
15 ans	3,85% (-5 points de base)	3,40% (-12 points de base)
20 ans	3,95% (-5 points de base)	3,55% (-10 points de base)
25 ans	4,15% (inchangé)	3,75% (inchangé)

Pourquoi est-ce « doux » ?

Oui, le marché manque de dynamisme… Même s’il y a 20% de candidats à l’achat en plus ce trimestre, par rapport au semestre précédent ! Et si les taux baissent, un autre élément pose problème : « l’offre reste insuffisante, le contexte encore trop incertain pour engager un plus grand nombre de ménages sur le marché. Les taux de crédit ou l’offre de biens qui vont relancer le marché ? Pas sûr que tout est en jeu côté financement ! » explique Cécile Roquelaure, directrice d’études chez Empruntis, qui réclame une libération de l’offre pour que le marché reprenne des couleurs.

Notons néanmoins la nouvelle formule PTZ 2024, ce qui peut aider certains primo-accédants (mais pas ceux qui envisagent de construire une nouvelle maison dans un quartier détendu) ; ainsi que le projet de loi de Lionel Causse (Renaissance), député qui souhaite assouplir les normes du Haut Comité de stabilité financière (HCSF)et dont le texte sera prochainement examiné en commission à l’Assemblée nationale, puis en séance publique à l’Assemblée nationale fin avril.