Baisse du taux directeur : le taux variable redevient populaire

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Baisse du taux directeur : le taux variable redevient populaire

Pour la troisième fois consécutive, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur de 0,25 % mercredi, à 4,25 %. D’autres baisses sont attendues et les détenteurs de prêts hypothécaires se tournent à nouveau vers les prêts à taux variable.

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« C’est sûr qu’il y a de plus en plus de clients qui sont ouverts à parler de taux variables en ce moment, d’autant plus que les prévisions sont à la baisse dans les prochains mois », affirme Francis Perreault-Varin, courtier hypothécaire chez Multi-Prêts Hypothèques.

« Depuis quelques semaines, le pourcentage de personnes optant pour le taux variable est en hausse », confirme Stéphane Bruyère, courtier hypothécaire chez Architectes Hypothécaires.

D’autres gouttes à venir

Après avoir relevé son taux directeur à dix reprises entre mars 2022 et juillet 2023, la Banque du Canada a commencé à assouplir sa politique monétaire. Il s’agit de la troisième baisse consécutive depuis juin.

La Banque du Canada prendra la parole à deux autres reprises avant la fin de l’année, en octobre et en décembre. Plusieurs estiment qu’elle annoncera également des baisses de taux de 0,25 point à chaque fois.

« Ça devrait baisser encore deux fois d’ici la fin de l’année. On finirait l’année à 3,75 %. On s’attend aussi à ce qu’il y ait des baisses au premier semestre de 2025 », a commenté Sébastien McMahon, de l’Industrielle Alliance, à l’émission de Mario Dumont sur LCN.

Tiff Macklem, gouverneur de la Banque du Canada | TVA NOUVELLES Capture d’écran

Le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a également déclaré mercredi que si l’inflation continuait de ralentir, « il était raisonnable de s’attendre à de nouvelles réductions du taux directeur ».

Renégocier votre prêt hypothécaire?

« On le voit ici, une tendance se dessine où de plus en plus d’emprunteurs se tournent vers les taux variables », explique Alexandre Bélanger, directeur de district des spécialistes hypothécaires mobiles à la TD.

« Actuellement, le taux fixe est environ 1% inférieur au taux variable dans la plupart des grandes banques. Et comme on peut s’attendre à de nouvelles réductions dans les mois à venir, de plus en plus d’emprunteurs parient qu’à moyen et long terme, le taux variable deviendra plus avantageux qu’un taux fixe », ajoute-t-il.

Certains seront bientôt tentés de renégocier leur prêt, quitte à changer d’institution et à payer une pénalité. Est-ce une bonne idée ? « C’est du cas par cas. Il faut faire les calculs avec son conseiller. Dans certains cas, ça peut valoir la peine, mais dans d’autres cas, ce n’est pas stratégique », explique Alexandre Bélanger.

Les défauts de paiement sur les prêts hypothécaires sont en hausse

Si la baisse des taux est une bonne nouvelle, le portrait financier des emprunteurs hypothécaires demeure très sombre, rappelle la firme Raymond Chabot Grant Thornton (RCGT).

Près de la moitié des détenteurs de prêts hypothécaires devront renouveler leur prêt au cours des deux prochaines années, ce qui entraînera des mensualités beaucoup plus élevées.

« Selon la firme JLR, les abandons de prêts hypothécaires au Québec ont bondi de 27 % au cours des six premiers mois de 2024 par rapport à la même période l’an dernier », rappelle Sophie Desautels, directrice principale chez RCGT.

Photographie Raymond Chabot Grant Thornton

« Il y a beaucoup de gens qui confient les clés de leur maison à la banque parce qu’ils ne sont plus en mesure de payer leur prêt hypothécaire. Les gens ont du mal à s’en sortir, on le voit dans nos bureaux chaque semaine », conclut-elle.