À la dernière minute, le gouvernement lance son nouveau produit d’épargne « climat » pour les jeunes

Le plan d’économies climat d’avenir (PEAC), créé par la loi relative à l’industrie verte du 23 octobre 2023, sera officiellement disponible à partir du 1er octobre^euh Juillet. Ce produit destiné aux moins de 21 ans participera au financement de la transition énergétique. En pratique, il faudra attendre encore un peu pour que les banques, assurances, mutuelles et fonds de pension finalisent leur offre. « Les établissements ne vont pas se précipiter car ce nouveau produit est coûteux en développement informatique pour des volumes attendus faibles », indique Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Épargne. Aucune des banques contactées par Le monde ne s’apprête pas à lancer une offre rapidement. Le groupe BPCE annonce un lancement, avec un parcours de souscription entièrement digitalisé, au premier trimestre 2025.

Les textes d’application publiés le 16 juin précisent les contours exacts du PEAC. Il sera possible d’y cotiser jusqu’à 22 950 euros (un montant identique au plafond du Livret A) et les gains seront exonérés d’impôts et de cotisations sociales. « Le régime fiscal est favorable, mais il ne suffit pas à compenser les nombreuses contraintes », note Stéphane Fantuz, président de la Chambre nationale des conseils d’experts du patrimoine financier.

Ainsi, le plan d’épargne d’avenir climat est bloqué jusqu’à ce que le titulaire atteigne l’âge de 18 ans (sauf en cas d’invalidité du titulaire ou de décès d’un de ses parents). Il devient alors possible de procéder à un rachat à condition que le plan ait plus de cinq ans. De plus, il a une durée de vie limitée : il se ferme automatiquement lorsque le titulaire atteint l’âge de trente ans.

Contrairement au Livret A, le capital n’est pas garanti. Le ministre de l’Économie, Bruno Le Maire, a annoncé une performance « plus attractive » que celle du Livret A, aujourd’hui à 3 %. Tout dépendra de l’allocation d’actifs mise en œuvre par le gérant dans le cadre d’une gestion gérée ou par le client (ou ses parents s’il est mineur) dans le cadre d’une gestion libre. Les textes d’application précisent qu’au moins 70 % des actifs doivent être placés en actifs à faible risque deux ans avant la date de liquidation du plan indiquée par le titulaire.

L’objectif est d’éviter de subir une baisse des marchés boursiers quelques mois avant la sortie. Il sera possible de transférer votre projet vers un autre établissement. Dans ce cas, la réglementation plafonne les frais de transfert d’un PEAC à 1 % (pas de frais si le plan a plus de cinq ans et que le titulaire est majeur). Vous ne pouvez détenir qu’un seul plan d’épargne de ce type par personne. En pratique, il sera ouvert par les parents au nom de leur enfant si ce dernier est mineur.

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