Des milliers de contrats d’assurance-vie menacés en France, en faites-vous partie ?
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Aujourd’hui encore, et malgré la crise, l’assurance-vie continue de connaître un immense succès. En 2023, les encours de contrats ont atteint un niveau record, pour un montant de 1,923 milliards d’euros. En 2024, l’intérêt des Français pour cette épargne ne faiblit pas.
Mais la faillite de la compagnie d’assurance luxembourgeoise FWU Life Insurance Lux SA vient de plonger des milliers d’épargnants français dans une profonde incertitude concernant leur épargne. En fait, ils ont peur de tout perdre, même s’ils ont mis de l’argent de côté depuis des années.Qu’adviendra-t-il de leurs investissements dans ces contrats désormais risqués ?
Une assurance vie qui peut disparaître
Le 19 juillet 2024, FWU Life Insurance Lux SA, filiale du groupe allemand FWU AG, déposé une demande d’insolvabilité devant le tribunal de district de Munich en raison de surendettement.
Cette demande était la conséquence du non-respect des exigences minimales de capital et de solvabilité, selon le Commissariat aux Assurances Luxembourgeois (CAA). Afin de protéger les intérêts des assurés et des bénéficiaires, la CAA a immédiatement gelé les actifs de FWU Life Insurance Lux SA.
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La raison derrière cette décision est logique. En effet, l’assureur ne répond plus aux critères minimaux de capital et de solvabilité. La CAA a donc exigé la présentation d’un plan à court terme réaliste pour rétablir le capital de base admissible. Le groupe FWU AG existe depuis 1983. En plus de l’assurance vie, elle propose des produits d’investissement dans plusieurs pays, tant en Europe qu’en Asie.
Des risques pour les Français
Cette faillite a un impact majeur sur les 30 000 contrats d’assurance-vie gérés par FWU Life Insurance Lux SA en France. Les fonds des clients étant gelés, l’entreprise dispose d’un mois pour soumettre à la CAA un plan de financement réaliste afin de rétablir le capital de base admissible.
Mais attention. En effet, si le plan n’obtient aucune validation, l’assureur pourrait perdre son permis d’exploitation. L’enjeu est donc de taille. Cela affecte particulièrement la spécialité de FWU, à savoir les contrats d’assurance-vie en unités de compte.
Ces produits sont prisés des épargnants français en quête de rentabilité. Cependant, ils n’offrent pas de capital garanti, contrairement aux fonds en euros. En cas de faillite, les pertes pourraient être considérables. Cela pourrait laisser les épargnants confrontés à une suspension de leurs paiements et à une incertitude quant à la récupération de leur capital investi.
Des économies qui pourraient disparaître ?
Les épargnants français se trouvent dans une situation critique. Le gel des avoirs empêche le versement des prestations prévues dans les contrats d’assurance. Par conséquent, Il existe une incertitude quant à la récupération des fonds investis et à la stabilité financière future des épargnants concernés.
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Alors que les primes d’assurance-vie continuent de battre des records en 2024, cette crise pourrait inverser cette tendance positive. Cela ébranlera probablement la confiance des investisseurs dans le secteur de l’assurance-vie. Cela leur rappelle à quel point la durabilité économique d’une entreprise est fragile.
Les régulateurs et les acteurs du marché tentent donc évidemment de rassurer les épargnants. Un représentant de la CAA a déclaré que les mesures récentes visaient à garantir un traitement équitable des assurés et des bénéficiaires.Les épargnants français devront suivre de près l’évolution de cette affaire. Ils doivent se préparer à d’éventuelles répercussions sur leurs finances personnelles.
